面对银行加息，如果你决定提前还贷，你是否了解这也有窍门?理财专家指出，掌握这些小窍门，在同样条件下还能节省更多的利息。
贷款前就要“未雨绸缪”
有银行专家指出，如果市民有提前还贷的打算，那么在贷款方式的选择上就很有讲究 。
目前还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少;而“等额本息还款法”每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。
由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此，市民如果在一开始就想要提前还款，那么最好还是选择“等额本金还款法”。
先还商业贷款更“优惠”
除选择适合自己的提前还贷方式，如果市民的住房贷款是由商业贷款和公积金贷款构成的组合贷款，那么，先还其中的商业贷款则会“优惠”得多。
招商银行个人住房贷款部门负责人告诉记者，目前，市民办理住房贷款一般是两种情况：一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率在加息前比商业贷款要低不少，此次加息幅度也比普通商业贷款低，所以市民把贷款利率较高的商业贷款提前归还，要相对划算些。
缩短贷款期限会更省钱
提前还贷的主要目的就是减少利息，尤其是在贷款的最先几年当中，因为本金基数大，利息相应也高。因此专家建议，在贷款的前几年中，争取能多还款，使总贷款中的本金基数下降，那么在剩余的贷款中，也许只有十几万元，这样一来偿还年限即使还要十几二十年，但利息负担却会小下来。
不过专家也指出，如果单纯从节省利息的角度看，选择缩短贷款期限是一个不错的选择，因为缩短了还款期限，但是每月还款数量不变，这就加快了归还本金的速度，相应支出的利息也会更少。
【理财实例】
对于手中有房贷的百姓来说，个人住房贷款利率的上调可不是一个好消息。首先来看看，加息后月供到底增加了多少?以一套总价100万元的住宅八成按揭可以贷款80万元。如果按等额本息法还款，购买该房子依目前5.04%的5年以上贷款利率算，20年期贷款的利息总额是47.14万元，每月还款额是5297元。加息到5.31%，20年期贷款的利息总额上升为50.02万元，每月还款额也上升为5417.6元。每月将多支付120.6元，结合存款利率上调的因素，实际每月多支付110元左右。
理财专家建议：对于每月有固定且稳定收入的百姓而言，每月多支付100多元利息，对生活影响并不大，如果还能找到其他的投资门路，完全不用担心贷款利率的上调;对于手中有闲钱无处投资的百姓而言，可适当选择提前还款。当然，百姓没必要赶着到银行提前还款，按照规定，利率上升，已经签订的住房抵押贷款合同，自下一年的1月1日起执行新的利率。所以今年的还款利率还是保持不变;而对于贷款买房投资的市民来说，贷款利率上调后，房产投资热必将在一定程度上有所缓解，投资者应及时寻找新的投资方向，否则手中仍有几套贷款房还是有一定风险的。