谁会拒绝返点储蓄呢？
虽然三番五次严查违规揽储，但沪上多家商业银行的违规揽储行为仍顶风作案。记者昨日通过采访了解到，个别银行的客户经理明确表示存款返点比例可谈，而不少银行通过各种变通方式来规避。
【储户】
手握资金的人寻找返点存款
年底将近，一些手握较多资金，又对银行储蓄比较“懂经”的市民已经主动出击，为短期大额存款寻找“返点”。在篱笆、宽带山等沪上热门论坛，都有人发帖声称“有点小钱，可以短期或者月底撑存款”，希望有业务需求的银行人员私下联系，商谈优惠。更有简洁版的“求返点帖”：“12月31日存款，懂的PM我。”
据网友称，在一些小银行，如果100万存7天，除了可以获得七天通知存款的利息之外，更可获得万分之八左右的返点。而在这些帖子里，并没有见到银行相关人员的回复；记者以存款者的名义留言，也并未收到站内短信。有人回帖表示，这种“月底托盘”或者叫“搬砖头”的行为，现在查得很紧，“不大好明着做”。
风险太大
【银行】
没有明目张胆地高息揽储
记者以存款人的名义与几家银行取得了联系，银行的业务员都给出了相似的答复：现在存款并没有什么优惠，更没有返点，年底也一样。有银行经理明确表示，高息揽存这种事情，现在银行都不敢做了。一位资深银行从业人员告诉记者，银行年底肯定会有储蓄压力，但所谓的优惠揽储，一般都是对公业务，比如为了吸引存款，银行和企业会搞一些互相之间的拜访，送点礼品，这已经是业内的潜规则，“所有银行都在这么做，可以说是一种打擦边球的行为。”而针对私人客户的此类“动作”则很少，因为风险太大，“如果被查到违规，银行会面临比较严厉的处罚，这就得不偿失了。”
部分银行称存款返点可谈
客户沈女士向记者反映，临近年底她正好有一笔300万的资金需要存款，去了多家银行网点咨询后发现，事实上仍有商业银行为吸引存款而提供返点。其中，浙江泰隆商业银行的一位客户经理对沈女士声称，对于300万元起的大额资金存款，可在规定利率上多加2个点，相当于客户每个季度可多拿15000元的利息。
客户沈女士对记者表示，浙江泰隆商业银行的客户经理表示调高利息需要看时段，而且该银行还能开出存单，不会像其他银行那样只给客户承诺书，除此之外还会送客户消费卡等礼品。
记者随后联系了浙江泰隆商业银行的相关客户经理，该经理表示存款返点确实可以和客户谈，并且直言不讳：“银监局对存款返点查得很紧，如果你想咨询这方面的情况，可以到位于常德路上的网点找我具体谈返点比例。”
沪上一家商业银行的个金部人士谈及存款返点时说：“现在是年底了，好多银行的客户经理拉存款压力很大。”
打“擦边球”
制造VIP或“创造”理财产品
记者在调查中发现，银行虽然不敢以明目张胆的利率优惠揽储，但还是有别的优惠待遇来吸引存款量大的客户。比如如果客户手里有100万以上要存，银行就可以将其吸纳为VIP客户，可以送些礼品；银行工作人员还表示，“如果12月底前资金能进账的话，送的礼品更多。”
一位私营企业主告诉记者，他经常会收到来自银行客户经理的短信或电话，对方声称，如果他能保证每天账上都有50万或100万的存款，就可以获得一个VIP身份及特殊的银行卡，银行会向这样的VIP推介一些理财产品，利率有一定浮动，但肯定明显高于国家利率。
另一种新的揽储方式则是借助特殊的理财产品。记者了解到，一些投资期限在7天以下，预期年化收益率达3%以上的理财产品已经悄悄浮出水面。而这些理财产品的发售时间和资金到账时间都设置得十分巧妙：一般都是每个月下旬发售，月底或次月初资金到账。如此，存款便可名正言顺地覆盖“敏感”时期。另一种情况是将理财产品的募集日最后一天设定为该月的30日或31日，这样一来，在产品起息前，这些已经到账的资金就相当于为银行“贡献”了一笔活期存款。
存款中介“搭桥”规避监管
另一家股份制银行的支行负责人对记者表示，由存款中介来为违规揽储搭桥，最方便之处就是可以规避监管。而目前最普遍的就是每个月底存款一天拿返点，业内俗称“一日游”。
记者经业内人士介绍，联系上了一位自称在广发证券（000776 股吧，行情，资讯，主力买卖）东方路营业部工作的姚先生，他向记者介绍：“我这边可以帮忙做月底存款一天有返点，在12月30日前如果需要可以找我。”
当记者询问这种一天存款的返点比例时，姚先生表示：“普通客户只能拿到万分之五的返点，我认识好几家银行里面的人，例如上个月就帮一位客户在东亚银行存500万一天，就按千分之一的比例给客户返利5000。”
不过，姚先生帮客户搭桥办理一天存款返点也是有条件的，他对记者表示，虽然不收中介费用，但客户需要在他的营业部开户，以便让他拿开户奖。客户的资金平时留在证券账户里打新股，到月底存款一天拿返点，这样做很稳妥。
【监管】
有文件严禁揽储
据记者了解，上海市银行同业公会此前出台《上海市银行业存款业务自律公约》，要求银行不得向存款人或关系人支付正常利息以外的任何名义的吸储费、协储费、咨询费、手续费等不正当费用。
相关监管人士表示，违规揽储引起广泛的社会关注，造成较大的负面社会影响。例如上海银监局根据举报核查，证实广发银行上海分行存在违规揽储行为并给予严厉处罚。
【银行业内人士】
让市场定价利率更合理
“要做到严禁违规揽储不是那么容易的，因为像存款返点对客户和银行来说，是互相情愿的事情。”一家中资银行分管个人业务的高管对记者坦言，存款准备金率在今年多次上调后，银行拉存款的压力明显增加。所以，银行方面虽然对客户经理揽储触碰“红线”的行为心知肚明，但是也“睁一只眼闭一只眼”。
该中资银行高管对记者表示，要想做到让违规揽储彻底消失，只有一个切实可行的办法，那就是实行可浮动的存款利率。这一设想在银行业内已被讨论过，银行可根据市场情况对存款利率定价，客户也可自行选择避免承受“负利率”。0