教你几招房贷“省钱术”

随着国家新政的出台,“低息”房贷已经成为历史。当下,绝大多数人买房还是要靠贷款,如何节省每一分钱利息,成为大家普遍关心的话题。

首先从最基本的说起,房贷的还款方式主要分成两种,一种是等额本息还款法,另一种是等额本金还款法。

深圳发展银行南京分行零售贷款部的杨宏海告诉记者,目前各大银行推出的房贷省息产品,不外乎以下几种类型。

节省占用贷款资金的时间。通过提高还款频率,即个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次,甚至每周还一次,每次还款额也只有原来月供的一半或是更少,以达到缩短贷款期限,节省利息的效果。类似产品包括如“双周供”、“按周供”、“周周还”等。这些产品适合一些收入较为稳定和均衡的人士。

压低贷款利率。这类房贷产品主要是把短期贷款的低利率与长期贷款的低月供有机结合起来,达到省息的效果。市面上能够看到的产品包括“气球贷”、“点按揭”等。因此更适合那些有提前还款需求的人,或者是预期未来较短年限内资金实力显著增强的人。

固定利率。各家银行一般会在一个加息周期里推出这类产品。在一个加息周期里,这类房贷产品主要是通过在未来几年内锁定贷款利率达到省息的效果。

存款抵扣贷款利息。这类产品是银行专门为房贷客户设计的理财产品,客户可向指定账户中存入闲散资金,这笔资金的一部分即被视为提前偿还贷款本金,当日即可从计息基数中抵消,从而实现节省贷款利息。

消费积分抵扣贷款利息。这是一种信用卡积分兑换与房贷月供还款相挂钩的产品。这类产品是持卡人通过消费刷卡获得相应的消费积分可用于抵扣持卡人的房贷月供,以达到节省贷款利息的效果。

杨宏海认为,减少房贷还款利息最好的办法就是:根据手头的资金情况,利用不同的还款方式,尽可能少地占用银行的资金或尽量节省占用银行资金的时间。

课堂笔记

等额本息还款法

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月还款额(即本金与利息之和)相同。

等额本金还款法

借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清,两者合计即为每月的还款额。这种方式的还款额是逐月递减的。

(来自:金陵晚报)

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