这几天商场促销力度一天比一天劲爆，对于想趁着年节购置大件商品的杜太太来说，这个时候下手，正是时候。
年终奖发下来了，上面的数字看得杜太太满心欢喜。
“我准备拿年终奖去买一台大的液晶电视，房子装修好之后，客厅电视墙一直空着，这年终奖拿来，正好派上用场。”杜太太翻着办公室的报纸，看看现在的商场都在搞哪些促销活动。
“说你关键时候犯傻，还真没说错。你平时那股精明劲都到哪里去了？”姚太太有点恨铁不成钢。“银行的钱，不用白不用，你想想别人申请贷款多少烦难，你干嘛不把年终奖投资到其他地方，买东西这件事情么，交给信用卡分期不就行了。”
“对啊，我怎么没想到。”杜太太一合计，立马制定出新年理财计划，年终奖拿去买短期理财产品，买东西么，直接刷卡，大件商品，例如液晶电视则直接申请分期付款。
“但你也要注意，世上没有免费的午餐享受分期也要相应付出利息、手续费甚至承受更高的购物价格。你在提出分期申请前，要平衡分期付款的得与失。”姚太太边说边拿出纸和笔，算起账来。
杜太太要买的那台液晶电视，大约需要16000元。她可以选择3期到12期的方式来进行分期付款，而她所持信用卡的发卡行，为了春节期间促进刷卡量，特地推出免息和免首期的优惠。
姚太太很熟练地在纸上写了几个公式：“你买的东西是否可以享受免息、免手续费的分期，这种分期虽然少，但也不代表没有，一般都有指定时间、指定商家或产品的限制。因此如果不是全免，能一次性还清干嘛非要多花手续费？如果确认不能一次性还清，那么再让我们来讨论一下如何最有效地进行分期。”
以下这些可是姚太太8年刷卡经验的总结：
信用卡的分期付款业务也分为三类：商场（POS）分期、通过网络和邮寄等方式进行的“邮购分期”以及账单分期。
商场分期，又称为POS分期，就是持卡人到可以提供分期付款的商场进行购物并分期付款。在结账时，收银员将会按照持卡人要求的期数，在专门的POS机上刷卡。第二种是邮购分期，是指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册（或者银行的网上分期商城），从限定的商品当中进行选择，然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。第三种的账单分期是最为常见的，当持卡消费后，一旦满足所持有信用卡的分期业务起始金额就可以主动申请或自动绑定进行分期，每期需还款金额才会被计入当期账单。
三种分期方式各有不同。一般来说，POS分期有3期、6期、12期等，少数商场支持24期，一般3期免手续费，6期和12期的费率则各家银行设定不同。由于这些支持分期的商家都属于发卡银行的协议商家，因此往往可以享受到优惠的手续费。比如杜太太在国美购物，如果刷某行的信用卡，则可以享受到1500-50000元分12期，只收取2.5%的手续费，相当于每期的手续费为0.2%，而该行设定的正常分12期的每期手续费为0.6%。
如果杜太太刷卡时选择POS分期，16000元分12期共需手续费400元，而选择一般账单分期需支付的手续费则为1152元，手续费就可以省下752元，节省幅度达到65%。当然，想享受POS分期的优惠有诸多前提条件，比如商家要提供分期服务、所持的卡要属于商家分期服务范围、所持卡的发卡银行与商家有一定优惠规则、结账前就要提出POS分期（不能事后补登记分期），以及所持的卡剩余额度可以全额支付所购买的产品等。需要提醒的是，在商家享受POS分期一般需要提供身份证明，购物时别忘了带上身份证。
邮购分期，也就是杜太太经常在银行寄来的账单信封里发现的购物手册，这种方式虽然不用手续费，但买的商品价格都偏高。
“最主要的是，你分期付款，在有些银行还可以拿到积分，像我手上的这张信用卡，只要在指定时间里分期付款，到年底，不论总额，还能拿一床羊毛毯呢。”姚太太说。
“哦哟，你这样算来算去，我头也痛了，不过我基本知道了，待会去商场问问有没有推出分期付款的活动，只要有活动，我就下单了。”说完这话，杜太太包儿背背，到武林广场去了。
(来自：每日商报)