辛苦了一整年,在领到一笔丰厚的年终奖后,应该怎样打理这份“额外”的收入?
理财师认为,通过合理的投资理财,让“钱生钱”并不是很难。
银行理财“多选择”
一般来讲,银行系的人民币理财产品会根据本金与收益是否有保证,将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类,起点一般为人民币5万元。
■保本固定收益类产品
以银行票据类产品和银行与信托投资公司合作为主打理财产品。短期(1~6个月以内)理财产品以银行票据类产品为主,收益率目前为1.56%~2.4%。中长期(6个月~3年)理财产品以银行与信托投资公司合作的信托类与贷款类产品为主,目前收益率为2.2%~6.5%之间。
■保本浮动收益产品
以票据类和保本型结构性产品为主。
这类产品一般期限为一年以内。一种以票据类为银行理财产品的收益率一般类似货币基金。另一种保本型结构性产品是与金融市场衍生工具挂钩的结构性存款、优惠利率的固定收益类产品。
目前该类产品期限一般为6个月或一年期,收益通常最低为活期利率,高时可达3.5%~10%。
■非保本浮动收益产品
以新股申购类产品、QDII产品、结构性产品为主。
由于该类产品不保本不保息,风险和收益都较高。此外,目前银行外币类理财产品一般为保本型,通常为优惠利率的固定收益类理财产品与保本结构性产品,收益率是银行同期存款的1.2~3倍。
银行类的理财产品一般收益有保证,安全性较高,但流动性较差。
基金配置“多组合”
建设银行辽宁省分行财富管理中心客户经理 刚刃韧
对于年终奖较少的人来说,基金定投是一种比较好的低风险投资方式。投资者用小额的资金,以定投为投资理念进行长期投资。
年终奖较多的人可以到银行求助理财师,做一个未来一年的投资组合,这样既可以更好地降低投资风险,又能够保证预期的收益。例如:建议合理配置不同基金种类的比例,股票型基金占总投资额的20%,债券型基金可占到总投资额的50%,再拿出10%选择其他类型基金如货币型等,剩下的20%资金可以根据自己偏好来选择投资项目,如黄金、外汇、收藏等。
选择基金组合时,要根据证券市场的状况合理考虑配置比例,特别是股票基金所占的比例(譬如2007年大涨以配置股票基金为主,2008年大跌以配置债券基金为主,2009年恢复性上涨以配置指数类股票基金为主)。基金投资是动态的,现在表现好的基金不一定具有持续能力,但组合的均衡配置降低了单一基金错误选择的风险。
保险建立“多账户”
太平人寿辽宁分公司银保部培训讲师 王鸿英
年终奖是全年工作收入的额外结余,主要适合购买大件商品、投资家庭理财项目等用途。
如果选择保险,适合选择分红型的储蓄类产品,既有保底收益,又能分享保险公司的投资收益,即分红。
此类产品通常具有保险保障功能,在投资理财的同时,相当于多了一个家庭收入保障账户,保证家庭经济支柱遭遇不测时,家庭财务仍然安全,同时在费用方面不应该超过总结余的30%最为理想。
贵金属投资“多方式”
当国际金价在2009年下半年一路过关斩将屡创新高时,投资者的目光被吸引了,热血被沸腾了,热情被激发了。
就个人投资而言,投资者可以选择的方式有:上海黄金交易所提供实物黄金,黄金保证金和白银保证金等交易合约,具体合约名称分别为实物金Au100g、Au99.99和Au99.95,黄金保证金Au(T+D)、Au(T+N),和白银保证金Ag(T+D)。
在贵金属投资方面,投资者首先应了解投资风险,了解自己的风险属性,进而选择合适的投资品种。对于低风险投资者,可以用年终奖购买Au100g合约,并且可以使用基金定投的投资理念每年进行投资。
(来自:华商晨报)