顾问不靠谱理财难放心

“挂个名号就称自己是理财顾问，一问专业问题就迷糊，感觉不靠谱。”本报10日刊发《香港理财产品只赚不赔？》后，不少市民陆续致电本报对理财顾问的资质问题表示怀疑。

什么样的专业人士才能挂上理财顾问的头衔？内地至今没有官方认证。中国银行“私人银行家”王延招昨日接受深圳商报记者采访时表示，在金融行业内部，都认可一个认证资格，这个证书就是由国际财务策划人员协会颁发的注册理财规划师(ＣＦＰ)资格证。深圳大学经济学院国际金融研究所所长国世平昨天也证实，ＣＦＰ就是目前国际上最权威的理财规划师资格证，市民可以根据理财顾问是否拥有ＣＦＰ证书判断其资格。

专家太廉价：

家庭主妇转眼就成理财顾问

稿件见报当天，市民许小姐致电本记者说，理财顾问的意见左右投资者的决定，但是理财顾问的专业素质很难让人信服，至少自己接触的理财顾问来看，大多是推销产品，“很不靠谱”。许小姐表示，对于赴港购买理财保险一事，自己有了比较清晰的想法，既会考虑香港理财市场的收益和风险，也会考虑自身是否已经具备了赴港投资的专业水准。

许小姐被鼓动起来参加理财，是一位赋闲在家多年的同事。这位同事声称自己现在是一家理财顾问公司的理财顾问，可以为朋友们制定理财计划。“当时我就觉得奇怪，怎么一位家庭主妇在家多年，摇身一变就成了一名理财顾问？就她那理财知识还不如我专业呢。”许小姐跟这位同事聊了几句，就直接说出自己的疑问，“我就跟她说，你很不专业，让专业的人来跟我说吧。”后来，这位同事介绍了一位韦姓的理财总监。许小姐随后上网搜索韦某的资料，发现韦某只是一家技术学校毕业的学生，曾经在某大银行当过电脑技术员，除此之外，并没有查到韦某更多的专业背景。

信息太片面：

只推销产品不肯说风险

对于市民江小姐来，对理财顾问最大的意见就是只推销产品不愿说风险。一个月前，江小姐在朋友们的鼓励下开始投资，面对银行基金超市无从选择。这时，一位理财顾问主动现身，热心地推荐了几只基金。“那个理财顾问一直在跟我说哪只基金的收益率有多高，背景有多强，比起股票，基金有多安全，最后，我选择了几只基金进行定投。没想到一买这基金就开始跌，一看亏钱，我才知道买基金也是有风险的。”自称“菜鸟”的江小姐表示，从仅有的投资经历来看，会更看重理财顾问的风险提示。

接受本报采访的市民都表示，很少遇到会说产品“坏话”的理财顾问，理财顾问不管投资者的资产背景，向投资者推荐一些不适合的产品。中国银行“私人银行家”王延招就告诉记者，他发现很多理财顾问会向一些资产不多的投资者推荐储蓄型保险产品，但实际上，这种储蓄型的保险产品收益率较低，适合资产丰厚的投资者进行保障性的投资，资产不多的投资者更适合有增长空间的理财产品。

认证有来头：

行业内部认可ＣＦＰ

“私人银行家，其实就是高级理财顾问，专门为高端客户服务，这是业内的俗称。”面对记者的疑问，中国银行私人银行家王延招如此解释自己的职业。

王延招表示，对于理财顾问或理财师，内地目前仍缺乏一个官方的认证机构，很多理财经理都可被称为理财顾问或理财师。但金融行业内部，大家认可的就是ＣＦＰ，由国际财务策划人员协会颁发的注册理财规划师资格证。

王延招表示，内地银行在2004年派出理财经理到香港进行培训考取ＣＦＰ证书，当时的考试通过率在80％，自己就是当时拿到证书的。他还表示，从此后的工作经验看来，学到的知识相当有用。2006年，该协会在中国开设分支，名称叫作中国注册理财规划师协会，银行开始大规模组织人员参加培训和考试，培训和考试内容包括财务、投资、法律等各种知识。目前，银行系统内有6成的理财经理都获得该证书，银行在招聘时也看重该证书。

拥有相关证书的理财顾问，是否可信？王延招说，虽然在考取ＣＦＰ资格证书时会对职业操守有要求，但这只是一个公约而不是规定，市民应更看重理财顾问所属的机构背景。

深圳大学经济学院国际金融研究所所长国世平向记者确认，由中国注册理财规划师颁发的ＣＦＰ证书目前就是最为权威的理财顾问资格，在国外也获得认可。该考试虽然对考试者没有严格要求，但考试难度较高，要求考试者具有相关的专业知识。市民在选择理财顾问时，应该注意理财顾问是否拥有ＣＦＰ资格证。

选购有原则：

市民应当问清三问题

在理财顾问仍缺乏官方认证的情况下，市民应该如何防止被“忽悠”？

“其实，市民在选购理财产品的时候只要谨记三个问题。第一问，如何实现他们所承诺的收益率？产品是与哪一类型的投资挂钩，要了解理财产品的投资方向；第二问，理财产品的风险，亏了怎么办？他们肯定会说这是有担保的，那市民就得看其担保公司的资质，小公司肯定没有办法担保，具有高知名度的公司才有资格进行担保；第三问，理财产品的流动性如何？假如推荐的理财产品在十年内不能动，会影响到未来更好的投资机会，那这种产品就要慎重考虑，一般情况下，不超过半年的理财产品流动性较好。”王延招说，如果收益率、风险、流动性实现较好的平衡，就是一个值得考虑的投资产品。0

发布日期：2010-12-14