提前还贷引发房贷险退保转为家财险更划算

上海“11•15”火灾凸显家财险的重要性，在武汉，家财险的投保率只有3%左右。昨日，记者从相关方面获悉，几乎所有的贷款买房人在提前还清房贷后，都不约而同地选择了将房贷险退保。

据人保财险武汉市分公司介绍，在这家公司，每年该险种的退保笔数都会有数百起，退款金额达上百万，退保率为100%。而记者调查获知，其他产险公司房贷险提前还贷后的退保率也居高不下，逼近100%。

业内人士担忧，家财险的投保率如此之低，而房贷险退保却如此之高，武汉市民的房屋风险靠什么来规避？专家建言，提前还贷后，市民最好莫选择退保，继续享有房屋保险保障，或者转投家财险，其实这样更划算。

据介绍，房贷险退保要承担一定的保费损失。业内人士以20万元、10年期的贷款为例计算：当初缴纳保费为1120元，如果4年内还完全部贷款，应收的保费为663元，可退保费457元。即使扣除10%的退保手续费，买房人实际拿到退保费不到400元。

“变更一下受益人，投保人就可继续享有房屋保险保障。”人保财险武汉市分公司相关负责人表示，提前还贷后，市民可与保险公司协商，将保险受益人从银行变更为自己。这样就不会造成退保损失，而且，房贷险的费率是明显低于家财险的。

不过，这种保险保障有限，承保范围仅包含火灾、爆炸、暴雨等，只有发生火灾后家中的装修、家具被烧坏等情况，才可获得保险公司赔偿。

业内人士称，将退保费转成普通家财险是一种更划算的选择，不但避免了退保的损失，房屋及室内附属设备、室内财产、室内盗抢风险、管道破裂及水渍风险等风险均在保障之列。

如果退保后再重新投保普通家财险，一方面随着房屋使用年限增长，风险也增加，保费也会相应提高；另一方面，重新投保家财险的保险期比较短，一般是一年一保，而转保则可以将保险期延长至5年—10年甚至更长，从而能享受相对低的保费优惠。0

发布日期：2010-11-30