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16家上市银行网银费用调查浦发银行费用较高

“宅男、宅女”现象四处蔓延,能让充满青春活力的男男女女也“宅”在家里,网络的功劳最大。网络把信息、商店都搬到网上,足不出户亦能度日。

现如今,银行也被“搬”到了网上,使用银行的网上银行业务,什么支付、缴费、转账汇款等业务都不在话下,键盘一敲,一切搞定。

但是,便捷的同时也要考虑成本。现在国内主要的银行基本都开通了网银业务,其功能大同小异,但收费却各有不同,甚至相差20倍之多。虽然从绝对额上说,不过是相差了100多元,但银行客户之多,从总数上看差别就非常庞大了。

记者通过对16家上市银行的网银费用筛选比较后发现,国有银行网银费用普遍高于其他商行,宁波、兴业、南京三家最便宜。

安全证书:中行光大免费

使用网银最大的心病就是安全问题,企业网银客户因为愿意出高价,其安全性自不必说。而个人客户的状况、需求不同,在保证安全的前提下,还比较在意安全成本。

根据不同使用情况,银行推出个人网银大众版和专业版(有的银行称为贵宾版),同时还设计了几款安全证书,以迎合需求,目前主要有浏览器证书、动态口令卡、U-KEY三种形式。平时我们听到银行证书名称貌似繁多,其实也都是这三种形式的不同叫法。

个人网银大众版的功能相对简单,主要是查询账户情况和小额支付功能,“比如支付公务员考试报名费、网上买书等,使用大众版就足够了。”招行服务热线人员这样说。大众版对每日及每次交易金额都有限制,普遍都是一次交易不超1000元,一日不超过5000元。

因此大众版对安全性要求较低,相关的证书通常免费或费用极低。适用大众版网银的证书通常有浏览器证书和动态口令卡。

浏览器证书存储于IE 浏览器中,可任意备份证书和私钥。客户端不需要安装驱动程序(根据情况可能需要下载安装最新的签名控件),且无需证书成本,IE浏览器证书比较适合有固定上网地点的客户。目前仅农行和民生有该证书:前者免费,后者收费10元。

动态口令卡是根据特定算法生成不可预测的随机数字组合,每个口令只能使用一次。类似的另一种形式是手机动态密码版。多数银行都有这种形式,除了建行动态口令卡每张收费3元外,其他行这两种证书免费。

华夏没有动态口令形式,它推出的是签约版,即给客户一个客户号。

事实上,现在更加普及的网银是个人网银专业版,因为这个系统安全性更高,转账金额及其他服务更高更多。除了中行和光大使用的动态口令牌外,其余银行使用的都是U-KEY(USBKEY),其叫法各异:工行称U盾,农行称K宝,民生称U宝,其他行也各有雅称。

安全证书中,网银客户主要比较的就是U-KEY的费用。中行和光大的动态口令牌目前免费,其余行的U-KEY都有一定工本费,交行费用最高(70元),兴业最便宜(25元)。

综合个人网银大众版和专业版的安全证书费用,最划算的是中行和光大,两个版本下均为免费,交行则最贵。

五大行:工行收费居首

网银使用最多的功能莫过于转账,转账费用自然备受关注。

国有行费用高是公认的,调查数据后发现五大行功能费用整体要高于股份制银行和城商行。

“我们网点多,遍布全国各个地方,很多地方都还看不到股份制银行的影子,所以我们不愁客户。尤其是在大城市工作的外来人,往老家汇款,很多都不得不选择国有行转账。这样我们没必要降低收费吸引客户。”一位国有行工作人员对记者如此表示。

听起来,国有行的“战场”是一片“蓝海”。

五大行网银转账功能费各不相同。

首先,最低收费标准就不同。在本行异地网银转账收费最低标准下,建行最高,最低要收2元,工行最低收1.8元,其他行均为1元。最高标准则是交行最高,收50元,农行的最高标准是五行中最低的,上限为20元。

其次,费率也不同。无论是本行异地网银转账,还是同城跨行转账,亦或是异地跨行转账,工行费率最高:三种方式费率标准相同,同时还把客户分为普通客户、普通会员、金牌银牌客户,但其最高等级客户仅享受到0.27%的费率,普通客户则为0.9%。

交行费率最低。其本行异地网银转账和同城跨行转账费率均为0.15%,异地跨行转账费率为0.3%。

建行和农行同城跨行转账和异地跨行转账的费率均为0.5%,差别在于收费的最低和最高标准:农行1~35元,建行2~20元。

股份制:浦发费用较高

与国有行比较,股份制银行面临的是一大片“红海”。为能“杀出一条血路”,“便宜叫卖”是股份制银行的杀手锏。

梳理各银行网站资费标准,结合客服咨询,发现股份制银行网银整体费率水平偏低,且优惠多多。

分三项转账功能费来与国有行比较看。本行异地网银转账费率最高0.2%,较工行低0.7个百分点,差距巨大。跨行同城转账交易费基本和本行异地网银转账费率一致,水平在0.2%,而国有行在这一项费率普遍有所提高,在0.5%附近。

但是在跨行异地交费上,整体看,股份制银行和城商行不是非常占优势,与国有行水平相近,费率水平在0.5%附近。在今年年底前,招行该项费率是16家银行中水平最低的。该项费用在普通模式下费率为0.25%,快速模式(指快速到账)下费率为0.6%。

不过,这是今年招行的优惠活动,到明年,如果招行不继续推行优惠,按照正常水平则赶超工行,成为跨行异地费率最高的银行。招行跨行异地费率普通模式费率为1%,最低10元,最高25元;快速模式下比普通模式的最高水平高,为50元。

同时,国有行和股份制银行之间的差别还体现在贵宾客户所享受的待遇上。国有行的贵宾客户几乎难以享受到免费待遇,只有打折待遇,如中行的贵宾客户享受的是在普通客户费用上5~7折的优惠;工行的普通会员比普通客户费率低0.45%,金牌、银牌客户比普通客户费率低0.63%等。

但是股份制银行的贵宾客户很多都能享受到免费待遇。如民生贵宾卡所有网银转账业务均免费,深发展、华夏、中信的贵宾卡、金卡、钻石卡亦能享受免费转账业务。

除了想拉拢国有行客户而大搞优惠之外,亦想争抢同类型银行客户,因此在股份制银行和城商行之间竞争亦是激烈。就本行异地网银转账来说,兴业、宁波、南京和光大大打免费牌。

更加偏激的是,在跨行同城网银转账业务,兴业和宁波也坚持推行免费。可见两家来势之凶猛。

不过股份制银行中间也有不以低费率来诱惑客户的,浦发是典型。该行不仅本行异地网银转账和跨行同城网银转账费率为0.2%,其跨行异地网银转账费率更是高达0.8%,仅次于工行。

超级网银:招行收费高于一代网银

超级网银(Super-Inter-net-Bank),其实是央行第二代支付系统的俗称,是实现连接各商业银行网上银行的网上支付跨行清算系统。从8月30日超级网银正式上线起至今,整整两个月。受到关注最多的就是费用和便捷性,可惜恰恰是这两点到现在都不明朗。

首批接入超级网银的共有27家银行,在16家上市行中,浦发、南京和宁波银行不在之列。

从费用上看,目前接入超级网银的银行收费标准不一,股份制银行和城商行中除了招商银行收费外,其余都试行免费。而招行的超级网银费用比自家网银还要高,招行试行0.6%费率,最低5元,最高50元的收费标准,远比自家跨行转账业务高得多。“这不是明摆着告诉客户不要用超级网银嘛!”招行客户张先生说。

与股份制银行不同,除了农行外,国有行对超级网银试行收费,其费用标准看齐自家网银标准。不过农行的免费就像是“海市蜃楼”。“免费是免费,但现在还不能用超级网银进行转账。”农行客服人员表示。免费等于是白免。

未来超级网银收费会怎样,目前尚不明朗。据中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇推测:“如果这个系统能够得到推广,以后的收费标准可能会向低价趋同。”

从便捷性看,超级网银目前表现差强人意。“虽然我们行超级网银是免费,但由于最近客户反映问题比较多,比如不能实时到账、转账出现错误、不好登录等,还是建议使用银行普通网银。光大银行客服表示。

在调查中,除了中信银行稍有积极主动性介绍超级网银外,其余行对待超级网银均显消极,不是记者追问,提及超级网银是万万不能的事。多数银行客服都善意地建议记者不要使用超级网银。

功能费用:兴业宁波最低

选择一家银行开户后,如果是在柜台办理业务,可能还要考虑该行营业网点的多寡,否则找网点会很麻烦;但网银用户更多考虑的应该是办理业务的费用。综合来看,5大国有银行网银费用普遍高于股份制商业银行,而地方性商业银行则最低。

假设一普通客户要转账5000元,虽然各行安全证书价格不同,但通过几次转账后,转账费用之间的差别完全可以分摊证书成本,故现主要对比各行三种网银转账方式下费用的高低。

首先对5大行的三种网银转账方式下的费用对比,可以看出工行花费最高,三种方式转账要花135元,是16家银行中最高者,包括总额和分项费用。最低是交行。

在股份制银行和城商行中,浦发费率最高,三种方式转账须花费60元,与建行并列第三。而兴业银行和宁波银行因为推行免费优惠,收费水平不仅在股份制和城商行中,也是16家银行中最低的。

发布日期:2010-11-02

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