加息后贷款利率第二年自动上调存款利率为何不

时隔数年，央行再次宣布调高银行存贷款利率后，南京各大银行近日都迎来了“转存”族，来转存的老百姓只有一个目的，“加息了，把钱取出来重存，多挣点利息。”而老百姓在跑腿的同时，也跑出了一个疑虑——为什么利息一调，老百姓的贷款利率第二年立即自动上调，而银行存款就不能自动分段计息，还要老百姓跑趟银行呢？

市民

银行存款利率咋不自动上调

前天刚刚去银行办完了转存业务的市民孙先生跟记者抱怨， “现在跑趟银行多不容易，至少得排个把小时队？为什么贷款利率第二年自动调整，但银行定期存款就不能自动分段计息呢？”孙先生称，例如1笔1万元的定期存款，尚有3个月才到期。以调息日为界，前9个月按老利率，后3个月为啥不能自动按新利率计算呢？孙先生认为，凭现在银行精良的设备和科技管理水平，在操作性上不应存在任何困难。

市民何小姐称，“假如这次央行升息未能达到宏观调控的目的，估计还会升息。假如几个月后利率又调高了，或又出现前几年不断升息的局面，那我们老百姓可就相当麻烦了！大家不约而同一次又一次地往银行跑，一次又一次地忍受排长队之苦，银行则需一次又一次地大忙一阵子。如此循环往复地两头忙，究竟于谁有益？”

市民黄先生则对银行计息方式提出了自己的疑虑：“为什么加息后，存款利率不动，还是按老利率执行？但我们的贷款，第二年自动就跟着央行调呢？存款和贷款不一样的计息方式，对我们老百姓来说公平吗？”

银行

降息存款利率也不自动降

记者昨日采访南京多家银行后得知，目前存款的计息方式是由《储蓄管理条例》决定的。

按照国内《储蓄管理条例》规定，自一九九三年三月一日起，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。即在原定存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息。

一位银行人士表示，在存款基准利率调高时，尽管商业银行不对定期存款分段计息，但储户可选择提前支取并转存，以获取较高的利息收入；在存款基准利率下调时，商业银行也不分段计息可确保储户按原存单载明的较高利率获取利息收入。“很多老百姓只看到了加息存款不分段计息，但是降息也同样如此，因此，定期存款不分段计息的方式对储户及银行都是合理与公平的。”

律师

提前约定利率是公平的

存款不分段计息，但贷款利率一调，老百姓的月供次年就跟着调整，这对于老百姓来说，公平吗？一位法律界人士表示，从法律角度来说，存款是储户与银行之间的合同法关系，在谁也不知道以后是会升息还是降息的前提下，约定一个固定不变的利率是公平的。

这位律师认为，老百姓比的存款和贷款品种不对，“老百姓拿来跟存款比的是浮动利率的房贷，所以会认为不公平。但其实现在贷款品种很多，贷款利率客户一样也能跟银行约定，如果约定了一个固定利率，即使碰上加息，房贷利率也是可以不变的。”他认为，在谁也不知道今后是加息还是降息之前做出的约定，对大家来说，都是一样的，是公平的。如果降息，银行同样也不会变动储户的利率。

建议

银行可增加人性化服务

“一旦碰上加息，而我的存款又是刚存进去的，老百姓肯定会去提前支取再转存。”市民李先生提议，既然存款不能分段计息，那么银行有没有可能提供人性化的服务？让客户少跑一趟腿，也减少因为升息而带来的利息损失呢？

一银行人士告诉记者，针对一些资金量大的客户，如果有大笔资金在加息前刚刚存成了定期，那么银行有可能会帮他们算笔细账，通知他们提前支取，再转存。有银行还专门帮客户算出了各个存期转存的临界点，比如1年期存款在43天左右，可大致作为盈亏临界点。他们也建议客户，转存之前最好算笔细账，是否需要提前支取。

银行理财专家也提醒存款族，在办理定期存款时，最好办理“自动转存”业务，存期满了之后，自动转成约定的定期存款，避免利息损失。0

发布日期：2010-10-28