“底层”中产阶级赚钱同时更需赚保障

近日，亚洲开发银行最新报告把中国的中等收入人群划作“底层”“中层”“高层”三类。该报告称中国的中等收入人群中有3.03亿属于“底层”中产阶级，经济状况略强于贫困人群。然而，一旦遭遇任何重大危机，他们很容易重新陷入贫困。广大中产阶层可适时审视自身和家庭的理财规划安排，加强理财务风险控制和保障，着重家庭资产长期稳定的保值增值，维护家庭财务安全。

有钱人是多了，但这些人很容易重新变穷。这或许是中等收入者与富豪最大的不同之处——我们亏不起。这就提醒大家在理财的过程中要格外关注风险。

有调查显示，一旦罹患重大疾病，平均治疗费用高达15万元，届时，我们能靠谁来支付这笔医疗费用？父母年迈，靠退休工资养老；子女多为独生，小夫妻两人担负着赡养四位老人的重责，上有老下有小，本已不堪重负，一旦父母或自己患病，更是雪上加霜；社保只提供有限的医疗报销，远远无法覆盖一场大病的支出。为了防患于未然，中等收入人群应该选择一款重大疾病保险，以抵御将来可能遭遇的风险。

有人在投保时希望不要有理财功能，纯粹花钱买保障。记者最近看到国泰人寿新推的一款产品“美乐人生重疾险”，相比市场上众多保至70岁或80岁的重疾险，这份保险的保障期间直至终身，能在重疾发病率最高的高龄阶段继续提供重疾保障。若被保人发生重疾或身故(身故时年龄达18岁)，给付1倍保额，合同终止；若被保人身故时未满18岁，保险公司返还保户所交的保费。

这份保障的价格是多少呢？以30岁的男性为例，购买10万元保额的产品，分20年交费，每年的费用为3170元，算下来每天不到9元，这样可以获得10万元的重大疾病保障和10万元的身故保障，直至终身。这笔支出对大多数中等收入人群来说还是可以负荷的。

但还有一部分消费者是希望在买保险的时候能兼顾理财。国庆以来股市节节攀升，但市场波动随之加大，广大中等收入人群可适时审视自身和家庭的理财规划安排，加强理财务风险控制和保障，着重家庭资产长期稳定的保值增值，维护家庭财务安全。

尤其在后金融危机时代，长期保值增值与灵活理财的有效结合，已成为中产家庭选择金融理财产品的核心需求，而其中子女的教育金和家庭的养老储备更是广大中产阶层希望通过有效理财达到的主要目标。因此市场上的一些综合型保险理财产品亦广受好评，这些产品往往集保本增值、快速返还、教育金储备、养老、分红于一体，很好地满足了消费者的各种需求。中宏金福连连两全保险(分红型)就是其中的典型代表，客户可选择20年/8年/6年缴费，在缴费的同时客户可保证获得相应的现金返还，客户可根据自身或家庭需要灵活安排这笔现金流，分阶段灵活实现多个理财目标，如旅游、自我充电、消费购物、医疗保健和应急资金等。0

发布日期：2010-10-15