当前位置: 外汇牌价 » 外汇理财 » 正 文

准夫妻 加码定投基金巧做理财规划

李女士和男朋友准备今年结婚,两人月工资共约3500元左右,每月生活费约500元,除去房贷、各种开支后,每月能节余1500元。目前有大成2020基金2000元,今年五月开始每月300元定投易基50,有银行存款10000元,两人都无保险。刚买房,贷款10万元,需要还15年,月供1145元,每月需还贷款900元。请问怎么投资才能早些还上贷款?

理财规划

一、为家庭建立一笔应急基金或家庭预备现金,一般为36个月的家庭消费支出额度。李女士,可拿出5000元作为预备现金,这5000元从现有银行存款中支取,其中2000元可续存活期,另外3000元购买货币市场基金,以享受到活期存款的便利与定期存款的收益;剩余的银行存款5000元作两年定期存款,同时每月剩余的500元也做银行定期存款。

二、目前股市已进入适合投资的底部区域,而基金定投就是一种非常适合的方式。建议继续持有购买的混合型基金大成2020基金,继续每月定投300元股票型基金易基50,在此基础上,每月从节余中拿出600元定投两只股票型基金,拿出200元定投一只债券型基金。

三、李女士与其男友应该购买部分保险,以应对突如其来的事件。建议每月拿出200元为两人购买重大疾病险与意外险。

四、建议两年后部分提前还款,减少贷款利息支付。大多商业银行贷款两年内提前还款会收取违约金,并且规定提前还款的金额至少为5万元,以保守的10%的投资收益率计算,两年后满足提前还款的条件,同时不用交违约金。

另外,当金融资产上升到一定比例后,可考虑适当增加股票等其他方面投资,用于未来宝宝的教育储备基金。

发布日期:2010-05-19

相关文章:
早期个人经历对投资的影响2011/05/18
巴菲特的核心思想:三不看2011/05/18
看罗杰斯是怎么投资的2011/05/17
金融大师如何在危机中投资2011/05/12
塑造杰出投资者的基本要素2011/05/11
巴菲特财富人生2011/05/10
澳元汇率创新高 澳元理财产品到期收益突破6%2011/05/05
澳元收益超黄金十几个百分点 高位追逐风险大2011/04/26
 
外汇在线 © 2008 - 2020 WAIHUI321.COM All Rights Reserved