当前位置: 外汇牌价 » 外汇理财 » 正 文

专注所长 理财留学两不误

刘先生,45岁,自己经营一个家具店,年收入税后约30万元。妻子宋女士在一家事业单位工作,月收入6000元,年终奖金1万元,五险一金单位都有。儿子目前是北京某大学德语专业大一的学生,夫妻二人希望两年后送儿子到德国继续深造,计划选择本硕连读的工程科目专业,学成需要至少4年到5年的时间。

刘先生的家目前居住在亚运村,三居室的住房为10年前建造,产权自有,无贷款,因为位置不错,目前市值应该不低。刘先生之前炒股,现在不是很热衷,目前还有价值20万的股票,家中现有银行存款20万元,美元5万,另有价值20万元的汽车一部。目前每月家庭消费支出平均在5000元左右。

■ 理财目标

1.为儿子未来赴德国留学、生活准备充足资金,如何规划?

2.刘先生目前没有固定保险保障,想购买商业保险。

3.股票现在不想过多操心,如何打理?

■ 财务状况分析

刘先生人到中年,有房有车,家庭流动资产70余万元,有自己的生意,妻子工作稳定,儿子在身边读大一,计划两年后出国深造,一家三口各得其所,只需按照既定目标,对现有资产合理调配,然后专注做好各自的事情,就可以顺利达成理财目标。

赴德留学的最大障碍是语言,扎实的德语基础和良好的听说读写能力,是确保成功留学的关键。刘先生需督促儿子攻克语言关。

刘先生经营家具生意,行业景气度较高,随着百姓生活水平的提高和居住条件的改善,家具市场的需求将持续旺盛,热销行业同时也意味着激烈竞争、不进则退。从刘先生的收入推测,现有家具店的规模并不大。刘先生家庭已步入成熟期,妻子可以承担全部家务,没有家庭琐事的牵绊,且不再热衷炒股,正可以心无旁骛地专注于自己的事业,积极发掘市场热点,锁定专属客户群,主营热销家居产品和个性化的定制家具,争取做大做强,为日后退休养老打好事业基础和经济基础。

■ 理财建议

资产“公私分明”

刘先生自己做生意,应特别注重“公私分明”,严禁将生意资金和家庭资产混为一谈,可以按照“男主外、女主内”的分工,将家庭资产统一交给宋女士和儿子,自己专心经营家具店,在生意和家庭之间设置“防火墙”,避免因生意上的波动影响家庭正常生活。

家庭可保留6万元作为应急储备金,以短期理财产品或定期储蓄方式持有,以应对可能出现的现金需求。

闲钱炒股 长线持有

刘先生现有20万股票资产,并希望不投入过多精力,因此建议刘先生考虑两种处置方式:一是全部清仓,将股票变现后投入自己的家具生意;二是选择较为安全的品种长期持有,可供考虑的品种有:封闭式基金,低价、低市盈率或低市净率的股票等。

刘先生现有银行存款20万元,考虑到两年后儿子出国留学会用到约10万元左右的经济担保金,可拿出10万元采取后端收费方式购买股票型基金,目前股市尚处于调整阶段,基金估值相对合理,具有中线投资价值,专家理财可获得较好的投资回报。

打理好留学专项基金

赴德留学的生活费和学费每年约合8000欧元,乐观估计五年完成学业,需要准备4万欧元,约合5.2万美元。按时下欧元(或美元)6个月理财产品,最大年收益率2%测算,以刘先生现有5万美元存款作为留学费用,应该足以承担。

两种方式打理5万美元留学基金:保守做法是直接购买6个月美元理财产品,到期后视情况继续购买或转而持有6个月欧元理财产品;积极做法是开通个人外汇买卖业务,在美元和欧元两个币种间寻求短线获利机会。

从宏观面判断,美国经济彻底转好之前,美元将在低利率政策之下,继续维持强势;而欧元受各成员国此起彼伏的主权债务危机影响,不排除继续向下寻求支撑,二者之间的波动足以创造盈利空间。

当然也可以选择按一定比例,分别购买外币理财产品和从事外汇交易,不妨让儿子少量参与,增强其对外汇波动区间的感性认识,为日后独自的留学生活积累经验。

(来自:新京报)

发布日期:2010-05-06

相关文章:
早期个人经历对投资的影响2011/05/18
巴菲特的核心思想:三不看2011/05/18
看罗杰斯是怎么投资的2011/05/17
金融大师如何在危机中投资2011/05/12
塑造杰出投资者的基本要素2011/05/11
巴菲特财富人生2011/05/10
澳元汇率创新高 澳元理财产品到期收益突破6%2011/05/05
澳元收益超黄金十几个百分点 高位追逐风险大2011/04/26
 
外汇在线 © 2008 - 2020 WAIHUI321.COM All Rights Reserved