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夫妻月收入13000元准备要宝宝该如何理财

【理财主角】

李先生,27岁,去年刚结婚,保险公司做团队主管;老婆为银行工作人员。夫妻俩月收入合计约13000元,都有三险一金,有一定的福利费和年终奖。有一辆轿车,每个月费用1500元。去年刚买房,月还款额2500元。每个月日常开销3000元,供养父母每月1000元,信用卡欠款2万元。有定期存款3万元,基金投资共3.1万元,现净值只有2.4万元,股票现值2万元。李先生夫妇准备一年后要宝宝,想咨询怎样投资理财。【案例分析】

李先生夫妇二人工作稳定,收入较高,已购房购车。夫妻二人准备在一年后要一个宝宝,不仅要在心理上做好准备,在经济上提早做一个规划也是十分必要的。从夫妻二人的收入情况来看,应该说还是非常不错的,但由于双方父母都没有退休金,夫妻二人仅有社会统筹保险是不够的,夫妻二人可购买一定的商业保险来充实自己的风险保障,先购买年缴费金额约为5000元的寿险,这笔费用的支出对家庭生活是不会造成影响的。等日后收入增加时可适当增加保险金额。

控制支出,选择低风险理财产品,加固保险体系。【理财建议】

A. 由于夫妻二人刚刚买房买车,没有足够的资金用作投资规划,所以对每月工资结余的规划,就显得十分重要了。夫妻二人月结余在5000元左右,应尽量控制不必要的支出,并每月拿出一部分钱投资基金,办理基金定期定额的投资业务。建议每月定投1500元,分别定投一个股票型和一个指数型的基金。

B.由于股票市场相对风险较高,故建议在近期市场相对高位的时候清仓还清信用卡欠款,这样既减低了风险又减少了利息开支。

C.一年后,工资结余和基金定投资产应在6.5万元左右,加上3万元的基金资产及投资收益,金融资产合计应该在10万元左右。夫妻二人可拿出部分资金用作宝宝出生的费用支出,其余的资金可办理年缴型分红保险,作为子女教育金储备。

D.建议每人购买保额为10万元的信诚「健康今生」美满家庭保障计划,年缴费金额约为5000元。

E.定期存款3万元暂可作为临时急需的备用金。等3万元的存款到期后,加上一些年终奖、平时的福利费,存足5万后,建议选择风险较低,收益较为稳定的银行理财产品等投资品种。目前银行人民币理财产品有债券型、信贷资产型、基金型(FOF)、新股认购型(IPO)等多系列产品,投资期限有短、中、长期。建议李先生夫妻将5万元投资于一年期的基金型或新股认购型理财产品,风险低,收益相对较高。

(来自:中山商报)

发布日期:2010-05-06

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