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境外旅游时如何占银行的“便宜”

刷卡:能刷卡就不换现金 能刷银联就不刷visa

刷卡比个人购汇合算

“出国消费刷卡好还是用现钞好?”许多人关心此问题。理财专家表示,国际信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织购汇的汇率为基准,比个人购汇所用的汇率更优惠,因此,刷卡比个人购汇更省钱。 此外,在国外购物通常能够退税,如果用信用卡消费,退税会直接打到信用卡账户上,这比用现金消费后的退税手续更为简便。

银联卡省钱 visa及mastercard便利性高

目前国内提供信用卡服务运营商一般是银联、VISA(维萨)和MASTERCARD(万事达)。而人们手中的信用卡,也一般为具有银联和VISA、银联和MASTERCARD、或单独银联的卡种。人民币和美元双币信用卡比较常见,也有一小部分欧元卡。如果你经常要使用到某个币种的信用卡,也可以申请该币种的信用卡,这样在刷visa、mastercard时就可以节省汇兑成本啦。

与国内消费不同的是,在国外消费的时候,如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其他货币,那么,这里面就存在一个币种的转换问题了。因为双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过VISA或者MASTERCARD等外卡线路刷卡,所消费的当地外币会转换成美元,折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费;若通过银联的线路消费,当地外币就折算成人民币,不加收汇兑手续费。

这样说读者也许就大致明白了一个刷卡原则:境外消费最好走银联线路。银联目前已将刷卡线路扩展到中国港澳、新加坡、美国、法国等83个国家和地区。持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路,消费金额直接转换成人民币记账,无须支付汇兑手续费,这样一来就可以节省商品总价1%-2%的费用。

不过,虽然银联卡在汇率和费用节省上具有优势,但持VISA卡、MASTERCARD等国际卡在某些国家和地区使用的便利性却超过银联卡。首先,带有VISA、MASTERCARD卡标志的银行营业大厅卡能在全球80%以上国家和地区使用;其次,国际卡组织在国外的ATM、POS机、特约商户数量远远超过银联;最后,外卡虽收费比较高,但紧急援助、商户折扣、网络帮助等服务较完善。而且国际信用卡组织经常会在旅游高峰期针对中国游客推出一些优惠活动,比如刷卡打折、累计积分送各种名贵礼物或是购物券等,建议特别关注咨询一下。

省钱之外要注意安全

境外刷卡,除了要关注省钱方法外,其中还应该关注一些注意事项。有关人士提示如下:

一、各种刷卡单据保留完整,销毁时一定要彻底。

在国外的消费凭条很多还可以作为海关退税凭证。不要随意丢掉POS机和ATM机打印出来的交易流水单,因为流水单据上清晰地记录着信用卡卡号、有效期和取款金额等信息,这些非常重要,不能随便丢掉。

POS机刷卡后,很多持卡者对POS单都不是谨慎收好,有的甚至随意丢弃或是揉成一团扔掉,殊不知这一举动有可能产生风险。有媒体报道称,继收购借记卡之后,市场上近日又出现了收购信用卡POS单的群体。在一网站论坛,一帖子声称:“收购POS单,价格面议,要求刷卡账号完整,金额和日期不限。”据调查,这些人就是为了获取信用卡POS单上的卡号等个人信息,有克隆卡盗刷的嫌疑。

目前,各家商户的POS机并非都有卡号屏蔽功能,因此对POS单的保管不能掉以轻心。犯罪分子在获得克隆卡后,并不需要密码也能刷卡,尤其是在一些航空、酒店的预订系统上,预订者只需报上姓名、电话及信用卡的末尾4位,就能为飞机票或酒店预订提供信用卡担保。

二、谨防商家陷阱

国外消费一般都是凭签名消费的,不需要密码,因此一定要仔细核对消费签单上的金额后再签名。刷卡的时候尽量让信用卡在自己的视线范围之内。如果收银员提出要检查你的信用卡是否真实时,一定不要让他拿走你的卡,防止被掉包成假卡。另外还需注意,如果收银员已经打印出了账单,又称该账单不清楚需要重打时,一定要当面撕毁该账单。

三、信用卡不慎丢失 及时联系发卡方

如果您的信用卡不幸丢失了,千万不要惊慌,这个时候要马上联系银行挂失,并可以拨打VISA或者MASTERCARD的海外紧急联系电话,告诉对方您的联系电话和地址后,国际信用卡组织会给您送来一张仅能刷卡消费,而无法取现金的紧急替代卡以解您的燃眉之急。若在信用卡丢失后真的被盗刷了,也有相应的补救措施,以某家银行信用卡为例,客户可享受到挂失前48小时内的冒用赔偿的“失卡万全保障”服务。

取现:尽量少取现金 要取就通过银联取

双币信用卡可以在有银联或者VISA、MASTERCARD标志的境外ATM机上取当地货币。根据国家外汇管理规定,在境外取现金时,当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币。这时,除了收取当地货币转换成美金的汇兑手续费外,还会被收取一定比例的取现金手续费和利息,取现手续费和国内类似,但是费率上会有所不同。

拿招商银行信用卡为例,招行信用卡在国内取现金一直有手续费的优惠,按照所取金额百分之一的比例收取,最低每笔人民币10元,但是在国外就无法享受到这一优惠了,按照所取金额百分之三的比例来收,最低每笔3美元,费用还是很高的。利息的收取则没有差别,都是每天万分之五。

因此,另外一个用卡原则就是:尽量少取现金,如果要取的话,同样最好走银联线路,节省汇兑手续费。

退税:使用信用卡更便捷

境外购物一般分三种退税方法,第一种是退现金(在境外或回国)、第二种是退支票(邮寄回国)、第三种是退到信用卡里。现金退税手续比较烦琐,一般需要排队等候、准备资料、零钱兑换等。

如果选择信用卡退税,你提交的信用卡必须是国际信用卡,比如VISA和Mastercard。

在提供退税服务的国家里购物,通常是钱花得越多,退回口袋的钱也越多。目前,国际标准信用卡境外购物退税时,退税的币种为刷卡时使用的货币,刷的是美元就退还美元,这笔款项将打入信用卡账户,如果需要在国内用钱,转换成人民币将产生1%~2%的货币转换费。如果使用银联退税,银联将把款项直接由外币转成人民币,回国后可自由提取。

在国外离境时办理消费退税也许会遇到语言障碍,大家也可回到国内办理退税手续。目前,环球退税公司已经在北京、上海、广州三地设立了现金退税点。大家只要在指定的商店购物,并填写全球退税支票,在回国前持全球退税支票在海关盖章后,就可以回到国内指定退税点办理退税,退税金额与在国外完全相同,不另外加收手续费。

还款:关注汇率波动巧省钱 还款期限要把严

境外刷卡消费,汇率转换是个绕不过去的问题。

其实说得简单点,汇率转换只有两次。一次是在消费后,商户和银行结算的汇率转换;另一次是还款的时候,用人民币购汇还外币的购汇汇率转换。巧妙利用汇率转换,会给持卡人带来很多意想不到的效果。消费后的汇率转换因为是商户和银行间按照国际信用卡组织公布的汇率进行的,持卡人无法人为预计汇率,因此无法掌控。但是,还款的时候持卡人可以根据汇率走势来进行操作,此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。

还是拿招商银行信用卡来说,如果您的某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款,您可以留意银行网站上的美元卖出价,卖出价越低,还款越合算。

此外,时间差异也会造成还款差额。因为根据国际组织的规定,境外消费款项的汇率是根据特约商户的收单银行与国际组织清算那天的汇率为计算标准,不是消费当天的汇率,也不是签账单送出那天的汇率,所以会产生汇率不同的情况。

随着人民币的不断升值,特别是对于有美元存款的消费者来说,选择直接用美元还款可以减少因人民币升值带来的汇兑损失。而如果将手中美元兑换成人民币来还款,也同样会因人民币升值而产生汇兑损失。使用双币卡用美元消费用人民币还款的人,要记得提前开通人民币还美元的功能,否则即使借记卡里有人民币,银行也不会将其自动转成美元还款。

小心滞纳金收“双份”

当发生美元账单的时候,持卡人购汇还美元自然没什么问题。如果不购汇还美元,而是直接用人民币还款时,就要特别注意了:部分银行是默认优先还美元账单,另有部分银行是默认优先还人民币账单。当持卡人不足额还款时,就要特别留意其中隐含的风险了。

举例来说,同一期账单中,既有100美元账单,也有100元人民币账单。若持卡人直接在账户里存人民币100元还款,那么不同的银行会出现不同的结果:

在优先还人民币账单的银行里,人民币账单还清了,100美元账单还未还,滞纳金按5%收取,合计5美元;在优先还美元账单的银行里,人民币100元不足以还100美元的账单,那么会出现既欠美元账单,也欠人民币账单的问题,滞纳金也由此会出现“双份”:美元账单的滞纳金略为4.29美元(美元兑人民币按1:7计算),人民币账单的滞纳金为10元(部分银行的滞纳金标准为未还部分的5%,人民币最低10元钱,美元最低1美金),滞纳金总额合计大于前者。

信用额度临时提高,还款别逾期

假期将至,各大银行通常会提高信用卡透支额度。信用卡透支额度的增加一般分为两种情况,一种是固定上调额度,说明持卡人用卡情况良好,信用记录良好,银行为鼓励持卡人,会经过一定的审核和评定,最终为持卡人提高透支额度。这种情况下,信用卡每个月的账单日、还款日及免息期都不会改变,上调额度永久有效;而另一种则是临时上调额度,具有一定的有效期。有效期过后,信用卡将自动恢复正常额度,大多需要持卡人主动申请。有效期内(一般是45天左右),持卡人可以按照上调后的透支额度刷卡。但是一旦期限到了,持卡人再使用临时调增的额度且逾期不还的话,欠款将额外收取5%的超限费。

巧用外汇宝处理剩余外币

出境一圈回来了,面对剩余的外汇和信用卡还款单,人们又该如何处理呢?

对于手中还有可观外币的人来说,与其选择外汇存款,不如选择各家银行的外汇宝或购买外汇理财产品,这对于想短期或长期投资外汇的人而言是一个很好的选择。外汇宝也是一个不错的投资品种。目前外汇宝能提供的交易币种为美元、港元、欧元、日元英镑、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亚元9种币种。个人实盘外汇买卖主要有三种交易方式,时价交易、限价交易和止损交易,消费者可结合自身实际情况选择合适的方式。

发布日期:2010-04-28

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