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小家庭理财问题多您得见招拆招

典型案例

市民王鹤女士问:我27岁,在事业单位,先生30岁,在国企,两人年收入10万左右,无其他收入来源。儿子刚出生。现在家庭月支出3000元(已考虑孩子支出),像我这种家庭该怎么理财?

家庭资产包括存款10万元,住房一套(每月公积金按揭,不需要额外出钱);双方均五险一金;先生单位买了意外险40万元;我单位买了意外险、重疾15万元、补充住院医疗10万元、家属/家财附加险;儿子暂无任何保险;双方父母基本不需要我们考虑基本生活费。

理财需求

1.除儿子需要购买保险外,大人还需要购买吗?需购买哪些保险?2.对于儿子的教育费用是通过哪种方式保障?比如投资、保险、储蓄?3.目前夫妻二人的社保缴费比例都比较高,还需要再另外准备养老金吗?4.如何能做到钱生钱?由于双方均不懂股票、基金,能提供简单的投资方法吗?

“对于普通的工薪家庭来说一定要做好风险、教育金、养老金、现金账户等的管理和规划。”王凤尾告诉记者,对于市民王鹤的问题,王凤尾一一作了解答。

建议大人孩子买这几种保险

“王女士的孩子刚出生,现在还没有买什么保险,现在孩子的发病率越来越高,我建议为孩子买一个医疗险和少儿重大疾病险。举个简单的例子,现在孩子容易得肺炎,治疗肺炎最少也得好几千呢。”王凤尾说。

对于成人的保险,王凤尾建议:“最好给先生再做一点商业的保险,比如定期寿险、家庭收入保险和重大疾病保险。”“王女士这个年龄,每个成人的重大疾病保险额度应该在20万到30万之间。”

攒孩子教育费要做好组合

以目前物价水平测算,在沈阳将一个孩子从小养育到本科毕业,需要几十万的费用,如果希望孩子将来出国深造,则需要再增加资金预算。

两个建议:第一,购买长期、平衡的教育定投资金;第二,购买一些商业教育险。第一个收益高,第二个稳,两个一定要结合起来。

可建养老基金定投账户

“根据王女士家庭的情况,可以适当考虑购买养老保险。”王凤尾建议,养老金的投资策略以稳健为主,这个可以根据夫妻双方的不同情况来投资,比如建立专门的养老基金定投账户。

合理配置家庭资产

“一般家庭理财都是按照‘4321’的比例,即家庭收入的4成用来投资,3成用来做生活费,2成用来储蓄,1成用来商业保险。 ”王凤尾告诉记者。

王女士可以每年储蓄2万元作为应急储备金,这2万元可以配置成定期储蓄或货币型基金。这样王女士的家庭就基本上可以消除进行长期投资的后顾之忧。另外,由于他们家庭不懂股票、基金,所以建议:

第一,一定要抽时间看书,看央视2频道,多补充一些理财知识。

第二,刚开始不会理财可以寻求一些专业人士的帮助,比如经纪人、理财师,让他们帮王女士做一下规划。

第三,未来随着家庭财富的增加,以及理财知识和技能的提升,家庭抗风险能力增强,可以配置一些股票。

(来自:辽沈晚报)

发布日期:2010-04-16

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