外币理财如何获更大收益

日前从中国银行中山市分行获悉，继2009年9月四大行集体上调外币存款利率之后，”原地踏步”半年的外币存款利率于上周再次出现调整。业内人士预测，外币存款利率放开是大势所趋，也不排除一些商业银行继续上调一年定期以上美元、 欧元等币种的存款利率的可能。市民如果进行外币存款储蓄，应留意各银行外币存款利率调整情况，存款前要先”率比三家”。

◆外币定存需”率比三家”

记者了解到，经过此轮利率上调，银行间的利率比较优势发生了变化。记者综合工、农、中、建四大国有银行以及交行、中信、民生等股份制银行提供的外币利率表发现，四大国有银行目前外币存款利率仍低于股份制银行的利率水平，甚至低于一些目前尚未上调利率的股份制银行。民生、兴业银行美元1年定期利率为1.25％，比四大银行给出的利率基本都要高出0.25％。此外，股份制银行中不同币种不同期限的存款利率也有高低之分，目前，兴业银行的美元6个月期定存利率比民生银行高0.25％，而港币2年定存利率比民生银行高出0.5％。

◆外币储蓄，把握节奏是关键

黎经理告诉记者，外币储蓄利率一般都会受到国际金融市场的影响，其稳定性较差，利率变动也比较频繁。所以，外币储户在参加外币储蓄时，就需要根据自己的经验，判断当时国内外金融形势以及利率水平的高低，选择外币存储的期限长短。

“目前，个人外币储蓄存款起存期分为活期、1个月、3个月、6个月、1年、2年六个档次。按《外币储蓄存款条例》的规定，存期越长利率越高，期满按存入时挂牌利率计息，逾期按活期利率计息。比较而言，如果利率相对稳定且利率较高时，应选择存期长一些的外币定期储蓄。反之，则最好选择短期的外币储蓄，以便等待高息时期的到来。这样既利于外币储户适时抓住升息转存的最佳机会，又利于提前支取时少损失利息。”黎经理建议，灵活处理外币储蓄，存期选择一般不要超过1年，以3-6个月的存期较合适，一旦利率上调时或之后不久，就可以到期转存、续存。

◆合理用好现钞、现汇账户，币种少兑少换

据介绍，目前按照外币储蓄存款的账户性质分类，外币储蓄可分为现钞账户和现汇账户两种。黎经理建议，假如市民收到从境外汇入的外汇，最好将其直接存入现汇账户。因为现钞账户无论是汇出境外，还是兑换成人民币，经办行都要收取一定数额的手续费；而现汇账户则一般不收取手续费，即使收取手续费一般也低于现钞账户。并且银行在兑换时是按”现钞买入价”收进，而不是按”外汇卖出价”兑换，前价要低于后价许多，储户将有一定的损失，有时候汇兑的损失甚至会超过利息的差额收入，因此，外币储户切不要把现汇账户里的钱轻易转入现钞账户，以免带来不必要的损失。

◆可尝试做一些外汇交易

“近期国际上不确定的政治、经济因素太多，如果买长期的理财产品，万一利率开始回升，那投资者就可能比较被动。”我市一家私营企业主管汪先生表示，他除了做短期的外币定存以外，还尝试购买了银行相关的理财产品，做一些外汇交易。”银行设计理财产品不能脱离外汇市场的实际状况，我市银行推出的外币理财产品收益率大多高于该行定期存款利率。”黎经理介绍说。

据了解，我市各家银行也在推保本的结构性外币理财产品。”中国银行最近推出的保本结构性外币产品，都有保底收益率，参考基准是活期存款利率水平，在这个基础上去博一个高收益。”黎先生表示。不过据记者了解，各家商业银行推出的外币理财产品收益水平也存在较大差距，投资者在选择理财产品时需要多加比对，在风险相近的情形下获取更加可观的收益。

理财小贴士

与银行约定自动转存

对于工作比较繁忙、没时间去银行或身处境外、不愿委托他人代理的外币储户，最好在第一次定期储蓄外币时，与银行约定办理好自动转存手续，即储户的外币定期储蓄存款到期后，银行将自动把储户原来的外币定期储蓄存款本息合计金额按原存款单上约定的定期期限，根据转存日的银行挂牌外币利率，转存为新的定期外币存款。这样，储户就不会因忘记转存定期外币储蓄而损失利息了。

发布日期：2010-04-06