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外币理财虽现“升”机 百姓不宜换汇做投资

风云变幻的国际市场一向是国内外币理财市场的风向标。美元汇率的一路走强、澳大利亚央行可能的再次加息,都使得近期外币理财市场呈现出“美”“澳”称霸的景象。这两种货币的前景到底如何?目前情况下,外币理财该做哪些调整?

发行数量增加 美元产品预期收益走高

据普益财富不完全统计,3月19日至3月25日一周内,美元理财产品发行最多,为14款。随着最近美元兑一揽子货币汇价持续的上行走势,美元指数连续拉升,将年内新高推至82点之上。

分析认为,美元的走势主要受国际金融环境推动而走高。首先,希腊等国的债务危机引发了市场对欧元下跌的预期,欧元对美元走出了一波明显下跌的行情。其次,日本经济的毫无起色,引发了市场对日元贬值的预期,日元对美元也走出了明显的跌势。当美国经济超乎市场预期进入复苏轨道,美联储开始酝酿刺激经济政策退出的时候,日本却还在考虑进一步刺激经济,市场无疑会更加看好美元的走势。

而美元指数挂钩的相关产品也受到美指数拉升的利好影响,预期收益走高。据普益财富不完全统计,上周(3月19日至3月25日)10家银行共发行39款外币理财产品,均为保证收益型产品,其中美 元3个 月 期 理 财 产 品 预 期 年 收 益 率 最 低 为0.905%,最高为1.55%;6个月期理财产品预期年收益率最低为1.30%,最高为1.585%;1年期理财产品预期年收益率最低为1.60%,最高为2.50%。

不过,专家提醒,虽然目前国际环境有利于美元继续走强,但美元长期走势依然存在变数。美国的外债已经太多,而美国议会又刚刚通过奥巴马医改方案,从长期来看会增加美国的财政开支,美国“双赤字”状况难以根本好转。由此,在购买产品时长期投资的风险仍需关注。

短期为佳 澳元产品表现不俗

除美元外,澳元在外汇市场上的表现同样不俗,尽管澳元兑美元目前依然处于动荡中,但相比欧元和英镑,澳元已经算是走势比较稳健的货币之一。

3月初,澳大利亚央行宣布再次加息,目前其一年期基准利率已高达4%,经济学家普遍预测年内澳元还将会加息一至两次,澳元理财产品的收益率也将水涨船高。

目 前3个 月 澳 元 理 财 产 品 预 期 收 益 率 为3.34%;6个月为4.6%至4.8%。最近,中国银行推出澳元7日自动滚续理财产品。该款澳元理财产品主要投资于银行间拆借市场,以7天为1个投资周期,到期之后可以自动滚续。目前该产品的预期收益约为1.25%,远远高于澳元7天通知存款0.26%的收益率。

理财专家提醒,在加息通道中,不应将理财产品期限锁定过长,同时,较短的期限也会有助于降低汇率风险。建议投资者尽量选择3个月以内的澳元理财产品,有可能在利率、汇率上获得双重收益。对于手中持有美元的投资者来说,可以考虑换成澳元,做一些短期澳元理财产品,因为美元的基准利率比澳元低很多。

人民币升值预期增强换汇买理财产品不可取

虽然美元、澳元等外币理财产品收益率渐涨,但并非所有投资者都适合购买这类产品。中国银行理财师提醒投资者,购买外币产品需要直接用外币购买。如果用人民币等其他币种兑换成产品对应币种后再投资,就一定要考虑在产品实际收益外,汇率变动可能导致的兑换损益情况。

实际上,不少业内人士都认为,相比人民币理财,外币理财仍然不占优势。“目前,银行发行的人民币理财产品年预期收益在4%左右,还是远远高于年预期收益在2%左右的美元 理 财 产 品 。 ” 国 际 金 融 理 财 师 牟 连 臣 介 绍说,因此,并不建议投资者将手中人民币换为美元进行理财。

而人民币可能重启的升值进程也加大了换汇投资的风险。目前人民币对澳元的汇率约为6.25,意味着10000澳元可以兑换62500元人民币,如果现在拿这笔钱购买3个月期的澳元产品,按照3.5%的收益来算,3个月后产品到期获得的澳元即为10087.5澳元。但如果3个月后,人民币对澳元升值到6,将所获得的10087.5兑换成人民币则为60525元。

理财师建议,如持有澳元、美元等货币,可考虑做短期产品投资,若外币加息,有机会重新选择产品,获得较高收益。如手持币种相对人民币贬值,如英镑、加拿大元等,投资者可考虑将手中外币兑换成人民币,购买人民币产品。此外,投资外币理财产品,从目前情况来看应以6个月以内的产品为首选。

(来自:经济参考报)

发布日期:2010-04-02

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