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余钱该还贷该投资?先做好保险规划

北京郭女士:我和老公月收入8000元,有住房一套(60平米,学区房,孩子入学后才能改善),贷款15万元,目前手里有20万元,不知道是该用来还贷还是投资。我和老公的收入比较稳定,宝宝才1岁,打算买些保险和理财产品。

国家理财规划师李海东:由于目前国内的利率水平较低,且仅有15万元的贷款,月供不会对生活产生影响,同时由于郭女士是年轻的三口之家,今后很有可能会面临一些新的大额的支出,故现阶段不建议进行提前还贷。

由于宝宝才一岁,所以三口之家的每一个成员首先是要做好家庭风险保障,制定合理的保险计划。首先是郭女士夫妇双方各投保一份定期寿险,定期寿险额度可以参考“家庭负债额+家庭未来十年的支出总计+子女教育费用”的金额进行投保;同时每年拿出500元左右,双方在各自投保一份保额在20万元的综合意外伤害保险。然后郭女士的子女可以买保额20万元的少儿重疾和保额10万左右的综合意外伤害保险。若投保上述保险后保费支出仍未超过家庭年收入的10%,则郭女士还可以为家庭收入最高者投保一份额度10万元的终身重疾产品。

至于其他投资性的理财产品郭女士要根据自己的风险承受能力和资金使用计划要酌情进行安排。若1年内有大额支出计划,应选择保本型产品,建议选择银行发售的信贷类和票据类产品;若1-5年有大额支出计划,应选择稳健风格的理财产品,建议以国债、高信用等级企业债、债券型基金和定期储蓄为主;5年以上的大额支出计划,建议根据风险承受能力审慎地选择高风险产品,但是一定要保持不低于30%的保本型产品。

(来自:中国保险报)

发布日期:2010-04-02

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