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新理财方式珠海遭冷遇 市民认为储蓄最靠谱

从黄金期货到股指期货,再到近日新推出的融资融券,理财产品日新月异,但本报近日在珠海新闻网所做的调查显示,对于新理财方式,珠海市民普遍反应冷淡,储蓄和房产这些传统理财方式仍是市民“至爱”。

储蓄仍是首选

在“您最喜欢的理财方式”的调查中,被访者大多选择储蓄和房产,占比分别为23.46%和14.81%,而信托、外汇等理财方式则鲜有人涉足。经历了国际金融危机的洗礼,珠海市民理财观念普遍偏向保守,在关于个人理财风格的调查中,46.15%的被访者选择了“保守,偏好稳健”的理财风格。

如今,横琴开发、港珠澳大桥等大项目的动工,无疑对珠海房价的节节高升起到了推波助澜的作用。众多外地人来到珠海买房,加之二套房税收政策调整,珠海房地产交易中心排队交易的情形,火爆程度不亚于购买春运火车票。伴随着来势汹汹的房价上涨,投资房产仍是珠海人青睐的投资方式。

此外,基金和股票也获得了较多珠海市民的选择,其他如彩票、收藏、实业投资等占比相对较少。

调查显示,珠海市民在理财上有极强的自主意识和独立意识,有60.53%的市民选择了独立操作为主。

银行理财受青睐

对于珠海市民最重要的理财机构是什么?36.36%的被访者选择银行。伴随着银行理财产品的持续高温,有22.06%的被访市民对此表示兴趣,高于基金产品、保险产品、证券产品等。

随着市民理财意识的不断增强和银行理财业务的快速发展,银行给市民的印象已经不再是简单的存取款交易,或者办理房贷、买卖基金的一个普通柜台,而是能为市民提供理财产品,帮助市民实现资产升值的理财机构。目前,银行已经形成了一条从短期到长期,从低风险至高风险的产品线,理财者可根据自己的风险偏好以及预期收益,从众多产品中选取不同风险等级的产品,形成合理的组合,来达到资产保值增值的目的。

有超过一成的被访市民认为证券公司和基金公司是其心目中最重要的理财机构,而房产中介、咨询公司和保险公司所占比例均不足10%。伴随着房价的走高和房产交易的活跃,房地产中介如雨后春笋,但由于其扩张带来的人员素质参差不齐,导致很多市民对其敬而远之。咨询机构的发展至今存在良莠不齐的局面,遭受市场的冷遇还是比较好理解的,而经过了投资连结险热和分红险热后,目前保险公司还缺少更有吸引力的保险产品,应该是导致其受冷落的原因之一。

新理财产品遇寒流

黄金期货、股指期货、融资融券等是近年来新兴的理财种类,只有23.08%的被访者表示愿意投资,其他人普遍持观望态度,而不愿意投资或是不确定的原因主要是担心风险和缺乏了解。

在关于理财目标的调查中,37.25%的被访者选择提升生活质量,也有23.53%的市民希望实现资产增值,19.62%的市民将理财作为合理安排资金的渠道。这说明珠海市民希望通过理财实现更大的收益,同时又要保障其生活质量,而理财中所存在的风险,当然是越低越好。因此,对于从未接触过的新的理财产品,珠海市民态度普遍保守。

在 “平常通过什么途径了解理财信息和理财产品”的调查中,互联网和报纸排在前两位,占比为23.81%和22.22%,杂志、广播、电视、机构服务台也有一定比例。对于珠海市民对新增理财产品了解不足的状况,专家认为,需要各种媒体加大宣传力度,让市民增加对各种理财产品的了解。

新兴理财方式缘何遭遇 “寒流”?市民究竟该如何理性投资呢?

广东发展银行珠海分行理财师曾志梅表示,受金融危机影响,市民更倾向于进行本金稳定的保本投资,而诸如股票、基金等不保本投资,由于风险大,市民对其态度普遍趋于保守。对于新兴理财方式,本身存在较大风险,加之市民普遍不了解,敬而远之不足为奇。

珠海建设银行一位理财师则认为,像股指期货、融资融券等理财种类,其投资本金一般以50万元为起点,普遍采用当天结算的方式,投资者至少需要上百万身家来才能参与此类高风险投资。这些新型理财方式主要针对专业金融机构,普通市民理应保持谨慎。该理财师建议,普通市民最好还是选择较为了解的理财产品如房产、股票等进行投资。

曾志梅提醒投资者,面对投资机构在营销上的夸大其词,投资者应慎重理性,若卖家称某项投资为保本的,最好以书面的形式明确。

发布日期:2010-03-30

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