年入80万私营主 基金投资让家庭资产巧保值

网友情况：尹先生今年29岁，在江苏丹阳市与父母一起经营一家皮鞋厂，年收入约80万左右。尹先生的父母已经渐入老年，今年都已55岁，身体都很健康。身为教师的妻子今年27岁，年收入在4万元左右。目前有一个18个月大的女儿。家庭的主要支出大概是10万元左右。

家庭财务情况：目前家庭主要现金存款有50万左右，贷款有10万左右；投资类金融资产总额 ，乡镇一套门面房，价格约70万，市区一套商品房价值约70万。

家庭保险情况：女儿投保了人寿 (601628 股吧，行情，资讯，主力买卖)的 康宁医疗保险 其他无

理财需求和目标是：最大限度的管理好家庭财产，请理财师给出一些理财投资建议，使资产能够保值增值。最好是稳妥型的，因为厂子需要一定的资金支持，不能承受太大风险。

聚富理财首席理财规划师、证券分析师 董书生

从尹先生的资料看，家庭资产比较单一，2套房产和存款，其余就是经营类资产。从年度收支看，每年净结余在74万元，这是以家庭为单位统计得出。保障方面，只有女儿投保了人寿的康宁医疗保险，而家庭的收入支撑者却没有任何的保障措施，保险保障倒置。从理财目标看，希望稳妥为主，兼顾经营需要。根据以上资料简单的建议如下:

1，保障规划。从资料看，尹先生父母如果按照城镇标准，也基本上快退休了。老有所养是每个人的追求。实现这个目标，首先需要的不仅仅是精神的寄托，更多的是物质的保障。所以我们建议你理财的第一步是完善家庭保障规划。为父母准备一些养老金，从目前资料看，商业保险除了意外险之外，其他的医疗险和健康险可能从经济上看不合时宜。所以建议你为父母购买意外保障和新农合的医疗保障。为你和爱人购买健康类险种，如果有一定的社会医疗保障，商业医疗险可以适当减少保障金额。

2，投资规划。从理财目标看，规避风险是你的首选，我们不知道你的企业需要多少现金浮游量，如果可以有一个大概的流动资金概念，那么用于投资的资金可能会更加有效率。但是这个金额你没有提供。现有50万资金，建议你拿出30万用于金融资产的投资，在混合型基金和债券型基金中平均比例搭配，剩余20万减去保障支出后，你可以以通知存款的形式存在，或者以货币基金形式存在一部分，通知存款一部分。具体需要看你生意的需要，根据生意需要流动资金额适当把握。

3，潜在收入的投资管理。由于未来每年将近74万的资金净流入。这部分资金可以根据资金的流入时间选择投资策略。如果是每月均衡流入，那么可以采取净流入一部分定投基金的模式，如果是年底集中流入，则可以集中构建基金投资组合的方式建仓基金。如果是集中在每个季度或者每年的一定时间，则需要结合当时行情决定投资产品和比例。净结余资金不要全部定投，拿出结余部分的50-70%即可。

金融资产的投资可以有效分散企业投资的风险，商业保障的建立，以低成本转移了潜在风险支出。基金定投可以用于未来的养老支出。但是需要提醒的是，基金投资仍然具备短期浮亏的风险，不会像存款一样账面价值不会亏损。所以，在投资之前，一定要做好风险测评。这样在浮亏出现时，心理层面可能会受影响小一些。

发布日期：2010-03-30