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要理财先守财 负利率时代跑赢CPI就不俗

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CPI已经跑过了一年期的定存利率,对于身处负利率时代急着要理财的市民来说,守财可能是打理家财的第一步:不设置太高的预期收益,跑赢CPI就是初战告捷。

保住本金是投资金律

这是一个真实的故事:去年五月底六月初,在外企工作的张文(化名)发现,他的“股友”们纷纷看好地产股。当时市场在流动性助推下,地产销售已经出现量、价齐升之势,地产股也是节节走高。张文办公室的小王在29元附近的价格买入了招商地产,张文却没有心动,他想既然没有时间、能力去捕捉到交易性机会,不如谨慎以待。

就在小王继续大举追涨地产股的同时,向来比较关注银行理财产品的张文悄无声息地购买了20万元东亚银行发行的“信得盈”人民币信托投资产品,该产品系中海结构化证券投资信托理财计划,对接中海信托股份有限公司的集合资金信托计划 “中海-浦江之星12号”,主要投资方向则包括沪深两市股票、封闭式基金、开放式基金、新股及可转债申购、货币市场基金、银行存款等。

“最后决定买是因为其设有严格的投资限制、预警线以及止损。 ”张文发现,只要市场不发生极端情况,就可以获得稳定的潜在投资收益,最高年化收益达4.7%。为了保险起见,张文还参考了‘中海-浦江之星12号’自成立以来的业绩表现,证明其过往业绩也是比较可靠的。 ”

进入六、七月份之后,地产股果然节节高升,招商地产涨到37元附近的时候,小王见到张文总是得意地说:“你当初应该听我的买地产股。 ”然而,八月大盘在到达3478点后调头,地产股也普跌约40%。由于没有及时斩仓,小王不仅利润损失殆尽,亏损也超过了20%。而张文却游离于这场大起大落的游戏之外,他所投资的“信得盈”人民币信托投资产品系列8更是稳稳当当地获得4.7%的年化收益率。

谨慎看待投资新机会

随着理财市场的日渐成熟,各类风险不同、挂钩标的不同的理财产品越来越多,有的到期收益超过三成,有的也出现了负收益。对此,业内人士建议普通投资者还是要谨慎看待一些新的投资机会,因为产品设计的不成熟或者为了博取更高的收益,往往就相伴着较高的风险。

“就算我自己理财,目前也会选择起码三成的资金来买银行保本型理财产品,因为其不仅风险低,当前的收益高于同期存款利率还能跑赢CPI。 ”浦发银行理财师陈凌达告诉记者。

目前一些券商的债券型产品收益也不错。根据朝阳永续的统计,今年以来私募限定性产品组的排在前三的是兴业证券的卓越1号、平安证券的平安年年红债券宝和中金的中金强债,其年初至今的收益率分别为4.37%,4.25%和3.31%。

此外,周末理财、七天理财……银行频频抛出以短为卖点的理财产品,业内人士透露,在银行售出的理财产品中,半年期以下的短期理财产品占了七成,

值得注意的是,银行理财产品一般不能提前赎回,流动性主要看产品设计的期限。陈凌达指出:“信贷类产品的设计期限是6个月到1年的偏多;债券类的是一个月、十几天的偏多;结构性比较灵活,期限可长可短,有的产品可以长达三四年。”所以市民在购买理财产品前要根据自己的资金分配计划来投资。

(来自:新闻晚报)

发布日期:2010-03-29

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