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超短期理财:轻松博取收益

生活中有很多赚钱省钱的小细节,往往被人忽略。诸如,那些短期闲置不用的资金,存定期时间不够(银行存款定期一般为3个月、6个月或以上),存活期利率太低,但若选择短期存款或超级短期理财产品,收益则会高出许多。

值得一提的是,这样做并没有大家想象的那么繁琐若开通了网上银行,在家轻点鼠标就能实现;没有开通,通过电话银行或银行网点等渠道也能轻松办理。在方便操作的情况下,既能确保资金的流动性,又能最大限度地提高资金收益,何乐而不为呢?

〖一天理财〗

代表产品:一天通知存款、双休日理财产品

适合人群:有短期闲置大额资金的投资者,希望提高资金收益,但随时可能调用理财资金的投资者。

股市双休日要休市,一年52周,仅双休日就有一百多天,如果善加利用,也会有一笔可观的收入。可该怎样利用这两天的时间?“精明的投资者,不妨选择一天通知存款、双休日理财产品等超短期产品。”华夏银行的一名理财经理介绍,现在活期存款的利率只有0.36%,而通知存款的利率远高于活期。若开通一天通知存款业务,周五收市前将资金转到该账户,双休日就能享受到接近0.81%的年利率。

需要注意的是,银行大都规定了通知存款的起存金额,最低起存额为5万元。通知存款与普通存款最大的不同是,必须与银行提前约定好取款日期。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,计息以本金为基数按实存天数计算。一天通知存款存期最短为一天,满一天开始予以计息。

如果投资者仍然觉得通知存款收益也不高,还可选择一些银行的一天、三天的超短期理财产品。此类短期理财产品可以在理财计划存续期内任一交易日的受理时间内提出申购或赎回理财计划,满足投资者的资金需求,在确保资金流动性的同时,最大限度地提高资金的收益。

招商银行的日日金和日日赢系列、民生银行的钱生钱B系列等都属于一天的理财产品。不过,同样是一天理财产品,收益也会相差很多。因为还有保本与不保本之区别,但高收益必然伴随着高风险。“有些理财产品并不保本。在购买这些超短期产品时,一定要看清楚产品说明书。”中信银行的一名理财经理说。

此外,中国银行还推出了“周末理财”的理财产品仅适合于双休日,且在规定的产品周期内,顾客无权终止产品,但它也不必进行支取预约,周一资金就能自动到账。

〖七天理财〗

代表产品:七天通知存款、七天理财产品

适合人群:股市中持币观望的投资者;个体商户、信用卡还款用户等短期拥有大额活期存款、短期内资金有明确用途的投资者。

“若是遇到十一、春节之类的七天长假,股票、基金暂时退场,精明的理财达人不妨考虑一下7天理财产品。”兴业银行的一名理财经理说,对风险承受能力较差,但又想获取高于银行活期存款收益的投资者来说,7天通知存款可以说是一个非常好的选择。

与一天通知存款相同,7天通知存款的起始资金也需在5万元以上。不同的是,它以7天为一个结算单位。相比活期存款的0.36%,7天通知存款的利率是其将近三倍,为1.35%左右。

通知存款的“好处”,可以从下面的例子领略一二:春节前,股市低迷,郭先生决定歇一阵子。在银行理财经理的建议下,他在民生银行申请了“钱生钱B”理财账户,并将100万元炒股资金转入该账户。上周,郭先生觉得机会来了,动用该笔资金购买了某只蓝筹股。由于有两个月(61天),张先生通过申请“钱生钱B”理财账户获取的利息为2763.36元即100万×(1+1.35%×7/360)8×(1+0.72%×5/360)-100万=2763.36元,是活期利息(1220元)的2.27倍。

据了解,现在大多数银行推出的七天通知存款都支持自动滚存续存,即每满7天就结算利息并连本代息自动转存入下一个7日结算周期,而不满7天的,则以活期计息。举例来说,一笔5万元存款办理了7天通知存款后,18天后取出,那么其中14天按照7天通知存款利率计算,余下的4天则按照活期存款利率计算。

银行理财经理介绍,7天通知存款投资方式适合没有投资经验及追求稳健收益的投资者。而对于有一定风险偏好的投资者,7天理财产品则更加适合。此类产品最大特点是其高流动性及申购灵活。

类似的产品如工商银行的“灵通快线”固定期限超短期人民币理财产品,产品采用滚动投资的方式,每7天为一个投资周期,每投资周期结束日次日即每周四分红、兑付,周五到账(兑付日与到账日之间不计利息)。扣除其他费用后的预期年化收益为1.5%,比7天通知存款的1.35%略高。

〖一月理财〗

代表产品:超短期(14天、21天、1月)理财产品

适合人群:资金闲置期在2周至3个月以内无资金使用需求,又无时间打理资产的投资者

需要投资者注意的是,虽然超强的流动性将这类产品的风险降到了最低,但投资风险依然存在。潜藏风险包括容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响,在最不利的情况下,理财收益可能为零。另外,如果使用外汇投资,还存在汇率波动风险。

此外,投资者在选择短期理财产品时,如果资金另有他用,一定要留出足够的时间过渡,千万不可卡着时间点做计划。并非所有产品资金都可以在申请赎回当日到账,比如有的产品的到账时间为T+0,而有的则为T+3。在赎回条件上,也并非无条件赎回。如有的理财产品规定,起购金额为5万元人民币,但当发生大额赎回时(理财计划赎回额超过本理财计划上一交易日余额30%时,即为发生大额赎回),银行有权拒绝赎回申请。提醒投资者在投资此类产品时,要格外关注其附加调控,如本金保证条件、赎回申购费用及到账时间、收益说明等。

(来自:楚天金报)

发布日期:2010-03-22

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