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中低收入者的基金理财法

家庭状况分析与诊断

1.小刚比较熟悉二手房的理财知识,以其目前经济实力还不足以介入。

2.小刚及其父母都有社保收入,但是医疗只报销80%,且小刚父亲已经76岁,身体较差,买保险成本较高,需要考虑每月从家庭节余中预留600元,以备家庭医药费开销。

3.小刚马上就要结婚,家庭没有存款,结婚费用只能从每月家庭节余中积攒,理财时需要充分考虑到投资标的的流动性。

4.根据目前人民币持续升值的趋势,建议美元兑换为人民币,以目前的人民币汇率计算,可用人民币为:1000×7.724=7724元。

5.目前可用资金为大约7700元,及其每月固定可用资金3000元。

理财规划建议

小刚的风险承能力比较低,充分考虑流动性需要,建议每月从3000元中拿出500元存入银行,以备不时之需。

根据小刚的投资需求,适合投资于风险低、流动性强、同时收益相对较高的开放式基金。因为小刚有强烈的保本愿望,并且需要一定程度的增值,建议大部分资金投资安全性较高的金融产品,如债券型基金,申购赎回费用低,且收益一般大于活期存款。为确保资金增值,在安全性的前提下,还应该投资一部分配置型基金。投资组合的构成比例为配置型基金40%,债券型基金60%.

发布日期:2010-03-15

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