“女性金融”足足撑起半边天

今天是“三八”国际劳动妇女节100周年纪念日。

百年来妇女事业取得的巨大进步，似乎可从金融领域的一个悄然变化中窥见一斑：随着女性在家庭和社会各个领域中的地位越来越高，银行、保险等金融机构在开展存取款、理财、信用卡等业务时，都纷纷把女性客户作为争夺的重点。银行不针对男士，而纷纷针对女性发“女人卡”就是一个例证。

当然，向女性客户发起“猛攻”的背后，也少不了女同胞的身影。来自多家银行的数据表明，女性员工均超过员工总数的一半，其中相当比例的女性还走上了领导岗位，成为所在领域的一面旗帜。

无论是从服务的客体，还是从服务的主体来看，当今的金融都呈现出一定的女性化倾向。姑且称之“女性金融”现象吧。

手握大财权家中地位高

银行争相“拉拢”女性客户

银行对女性的青睐，可从汉口一家银行的营销活动中领略一二。

5日，也就是“三八”国际劳动妇女节到来的前两天，浦发银行武汉分行营业部贵宾理财中心开展主题纪念活动，举行妇女健康及美学知识讲座。附近高知社区协和社区的50余名女性楼栋长、党员受邀参会。

除了主题讲座之外，会议期间还穿插了理财知识及产品介绍。“通过活动，一来有利于建立良好的银社关系，二来有利于拓展市场，争取客户。”该中心理财经理张琴表示，现代女性在家往往掌握财权，是银行潜在的优质客户，对于活动背后隐藏的营销目的她并不讳言。

无独有偶，招商银行也在乘“节”大力开展营销活动。该行在汉推出了“招行卡友3.8折‘惠’过女人节”系列促销活动，内容包括：3.8折起体检调理；3.8折看大片；7－8折踏青游园（武汉中科院植物园）等。“三八”促销并不是一两家银行的专利，几乎所有银行都针对自己的贵宾客户推出了营销活动，如：中信银行武汉分行与一家知名美容机构举行春节皮肤护理和日常眼部护理的主题讲座；华夏银行推出了“我和春天有个约会”植树活动，等等。“现在大多数家庭，都是女人在管钱，虽然不一定有全部的决定权，但总要经手。银行在拓展业务时，往往会充分考虑这一点。”中国银行有关人士举例说，近期大多数银行的“存款送礼”活动，送的多是油、米、高压锅或者绒绒熊等，一看就是抓住家庭主妇的心理。现在职业女性群体庞大，女性的家庭地位比较高，主导理财的权利比以往更加突出。

过节商场血拼的是女人，为柴米油盐酱醋茶买单的也是女人。女人是消费者，更是“管家婆”。管好家里的钱袋，美其名曰“理财”。“银行一直把女性客户作为理财业务拓展的重点，并已由前几年主要聚焦在信用卡，发展为以信用卡为平台，提供全方位的综合理财服务。”银行人士说。“男主外，女主内”是中国传统的家庭模式，一些权威人士表示，女性当家理财有五大先天优势：第一，“细水长流”。注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。第二，“精打细算”，她们在家庭消费（比如购物、买菜）和投资理财（比如存款、购买保险、国债、房屋等）方面同样体现出细心、精明的风格。第三，“远离风险”。女性对于高收益但高风险的投资，比如股票、外汇、期货等，总是没那么轻易进入，更倾向于选择稳健型投资项目。第四，“集思广益”。银行接触到的理财咨询客户大都是女性，因为她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议。

江城多家银行均表示，当下到银行办理存取款、理财等业务的顾客以女性居多，接受银行增值服务如理财知识讲座、健康讲座、美容讲座、公益活动等的顾客也以女性顾客为主。“贵宾客户中，女性客户超过六成。即使是男性贵宾客户，也有一成以上把贵宾卡交由女性打理。”中信银行武汉分行营业部零售部负责人韩钰说。

消费能力强不良风险低

银行针对女性发卡成风

金融女性化倾向，在信用卡业务中体现得最为明显。

一些银行近来纷纷针对女性发信用卡。以特色功能吸引客户，是银行最惯常使用的手段。

比如中信银行的魔力卡，其推出的特色功能包括：刷卡购机票赠送旅游交通意外保险（最高50万元），同行配偶及子女均可享受；赠送女性专属健康保险（最高2万元）、亲子共享入院保险（最高5000元）等。

又如光大银行的“阳光伊人卡玫瑰系列”，主卡为银联标准阳光借记卡，附卡为时尚迷你异型卡。持任意一款阳光伊人卡均可享受全国17个省份83个城市2000家名牌服饰、美容、餐饮、休闲文娱等各类特约商户的优惠服务。

而招行“瑞丽卡”则是一种具有香味的卡，为此它还在美国获得ICMA（国际制卡商协会）颁发的“技术进步入围奖”。除了具备信用卡的一般功能外，女性信用卡的“女人味”，主要体现在增值服务上，如女性专享保险、美容健身特惠消费、时尚讲座等。比起普通信用卡，女性专属卡有更多服饰专卖店、美容健身俱乐部、婚纱影楼等商家的优惠折扣。

“女性比较喜欢购物消费，美容美发，专门推出女性卡，提供消费折扣，可迎合她们的需求。同时，女性喜欢细腻的产品，银行卡的卡面设计也要满足其心理需求。统计显示，这类女性专用银行卡的平均消费额比普通卡高出六成。”中国银行卡部人士说。

“女性的消费欲望强烈，不仅如此，信誉度相对较好，因而成为银行争相抢夺的主要对象。”中国银行信用卡中心人士表示，女性的信用卡大多不会拖欠，她们大多会细心地查账，而不像一些男性那样“马大哈”。

由零点调查和远景投资共同推出的《城市居民银行卡使用情况研究报告》显示，我国现阶段透支群体中大多是“中青年职业女性”。她们消费力旺盛，刷卡次数多；女性的信用普遍比男性好，比如最重“信用”的信用卡，女性欠贷情况远比男性好。

根据万事达卡发布的女性先驱指数报告显示，中国大陆女性的消费能力和意愿持续增强。报告中指出：大陆女性在“出任管理职位”和“收入水平”这两个领域取得大幅进步，而在“生活质量改善”方面中国大陆女性比男性持更为积极的态度。同时，掌握家庭财政支出的中国内地女性的比例也得到提高，在整个亚太地区排名第三。

“另一方面，从现有持卡人数据中发现，女性持卡人的消费着重在百货类商户，同时其正常还款比率超出男性一倍以上，对于银行来说这意味着不良风险的可能性更小，在当前经济环境下银行面对的风险压力更低。”中信银行武汉分行信用卡部负责人在分析银行争相发放女性卡的原因时说。

人数过大半个个都好样

女员工足足撑起银行半边天

立足岗位创佳绩，巾帼风采别样红。要论女性员工的精彩表现，可从中信银行武汉分行营业部中说起。

营业部现有领导班子成员5人，其中总经理和2名分管零售、会计业务的总经理助理皆为女性。几名领导均是一步一个脚印从基层做起，闯出了一片天地。以分管零售业务的总经理助理韩钰为例：过去六年，她先后做过大堂经理、柜员和理财经理。无论在哪个岗位上，她都能耐心细致地开展工作，且成绩卓有成效。目前，她积累的贵宾客户有数百名之多，管理客户的资产多的时候达2亿元，一般情况下有1.5亿元，其资产管理水平远高于同行。

还有一组数据，颇能说明营业部里女员工的不易：营业部主管以上女职工6人，占女职工总数的22%，培养的10名总行级明星客户经理、理财经理中，女职工6人，占总数的60%。此外，营业部还培养了大量业务娴熟、技能过硬的岗位能手，在分行开展的第五届和第六届会计人员岗位技能竞赛比武活动中，营业部均荣获了团体总分第一名的好成绩，几个单项第一名也有柜面的优秀女职工所包揽。

招行武汉分行的女员工同样表现精彩。众多业务部门中，相当部分都是女性，如零售部、个人信贷部负责人均是“女当家”。另外，该行武昌片的支行中，大多数支行的行长均是女性。

截至2009年末，中信银行武汉分行全行员工人数为699人，其中女性员工占比达55%。来自其他多家银行的数据也都表明，女性员工普遍多于男性，尤其是零售、会计等条线尤其明显。“相对男性，女性更有亲和力，也更有耐心。一百个顾客，可能问的问题就集中为几个。没有耐心，很难把服务工作搞好。”招行水果湖财富管理中心负责人雷静分析说。

值得一提的是，武汉还有专门的“女子银行”，比如工商银行三八支行，清一色的“娘子军”，主要为女性客户服务，当然也不排除男性客户。该支行有关人士介绍，“三八支行”已有50年历史，它立足为女性提供更多产品和服务。例如开设美容、健身、家居、珠宝首饰等沙龙；提供与孩子教育、女性理财等方面有关的储蓄、保险等金融产品，根据不同年龄女性设计出不同类别的“理财套餐”。

江城另外一家银行，曾着力把江汉路上的一家支行打造为“女子银行”。在相当长时间内，这家银行的员工都全是女性，曾经名噪一时。不过，后来该行发现，银行全是女员工，有些问题也不好处理，比如银行少不了一些重体力活需要做，没有男员工还真不好办。此外，银行全是女员工，这女员工多了，难免有些是非，队伍不太好带。

最终，这家“女子银行”吸纳了部分男性员工，当然还是以女员工为主。“这正好说明，女性撑起的是半边天，而不是整片天。强求女性撑起整片天，有些强人所难，也不利于社会和谐发展。”有关人士打趣道。

(来自：楚天金报)

发布日期：2010-03-08