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新婚后,如何进行房产投资理财?

月光族:多攒钱 小投资

王先生和新婚太太都在一家港资房地产公司工作,月薪加起来超过8000元,两人婚前未购房,结婚后两人租了间120平方米的房子,现在的开销较大,每个月基本没什么节余。他们目前手头有存款3万元,打算攒钱买房。

理财建议:王先生一家处于家庭的初建期,收入中等,开销较大。对于他们来讲,有许多理财目标需要逐步去实现,如买房、购车、为宝宝出生储备费用等。同时,还要对未来突发事件预留足够的资金。因此,月光族家庭必须对未来进行周密的考虑,量入为出,进行适当的投资,为家庭理财目标的实现储备资金。

第一步,控制支出。在理财方面有句格言:省下的就是赚到的。对于月光族家庭来说,“节流”比“开源”更实际也更迫切。因此理财的第一步就是要设定每个月的储蓄目标,以此来积累财富,控制不必要的支出,比如频繁地泡吧、K歌;尽量减少在外就餐次数和档次;要坚持不血拼购物,衣服在精不在多的原则。日常生活支出要控制在2000-2500元之间,即家庭收入的1/3左右是较为合适的。

第二步,强制储蓄。控制每月支出,做好“节流”工作后,就要进行强制储蓄了。对于收入稳定的新婚家庭来说,每月拿出收入的1/3采用基金定期定额投资的方式是一个比较理想的选择。基金定投的一大特色是让投资人做小额、长期、有目的性的投资。不仅可以积少成多,使小钱变大钱,还能强制形成良好的储蓄习惯。现在很多年轻人不能合理使用信用卡,成为“卡奴”,而选择基金定投就能避免自己成为“月光族”。

第三步,灵活投资。在控制了支出和进行强制储蓄后,剩余的资金可根据家庭的风险承受能力来挑选投资产品了。一是可选择投资开放式基金,在当前股市情况下,可选择购买一些股票型基金、平衡型基金。二是可购买银行推出的本外币理财产品。如交通银行的得利宝产品,可根据客户的委托,通过国际、国内金融市场运作和资金管理,为客户提供较高的收益。三是选择银行打新股的产品,小资金也可享受高中签的机会。如果是存款足够,不妨进行小户型或二手房的按揭投资。

第四步,合理运用。在家居理财方面,建议王先生办理两张卡:借记卡+信用卡。借记卡可代缴水、电、煤气、手机、固话、数字电视、宽带等所有日常生活费用,使家居生活更加轻松;信用卡在日常消费时可先透支后还款,并享受最长56 天的免息期。通过信用卡月对账单还可以清楚地了解家庭月支出情况,从而能清晰地了解家庭开支,并为家庭理财提供了准确的数据。

中产族:放长线 多投资

李小姐是神龙汽车公司的行政助理,月薪5000多元;新婚先生在一家电脑城承包了个小门店,年收入10万元以上,但经常缺乏流动资金。他们婚后的最大计划就是购买完善的保险,买一套房子投资,另外为退休后的生活考虑。

理财建议:该新婚家庭收入较高,但主要收入来源不稳定,且保险不完善,因此,家庭必须在财务上有一个合理的安排,通过完善保险来加强家庭抵御风险的能力,并为未来买车、退休等理财目标做好规划。

第一步,建立家庭应急基金。家庭应急基金的主要作用是保障家庭发生意外时的不时之需,确保小门店日常生意周转。应急基金金额一般为家庭每月日常支出的3-6倍,为保证其支取的灵活性,该基金一般可选择以无风险的储蓄或者风险小、流动性强的货币型基金的形式存放(建议按照各50%的比例分配)。对于货币型基金而言,银行号基金公司是不错的选择,因其有着强大的后台支撑和良好的信誉,比如交银0施罗德货币基金等。

第二步,全面的家庭保险策略。对于李小姐一家来说,在保险方面可以考虑健康医疗险+人身意外伤害险+定期寿险的组合,并随着年龄的增大和社会经验的增加,适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。

第三步,作退休金准备。由于现在社会保障体系的重大改革,养老成为越来越多家庭必须重视的问题。建议每年固定投资一笔金额在稳健收入项目,如购买债券、银行人民币理财产品、基金定投等,以提高不动资金的收益率。

第四步,投资策略。李小姐的家庭比较殷实,在家庭的财务风险进行规避后,剩余的资金可根据喜好和对投资产品的了解程度来进行投资了。一是若有过股市的经验,可投资股票和基金;二是若手上有外汇,一方面可选择银行的固定收益外汇产品,另一方面可进行外汇的买卖,利用汇率的变动来赚取收益。三是可选择QDII产品,利用银行的平台,间接参与海外市场的投资。四是可以初步了解一些黄金投资知识,尝试黄金投资。目前黄金投资的渠道主要有实物金条、账面黄金交易、金币、金饰品四种。账面黄金交易的门槛很低,只需要10克就可以进行交易。五是投资小户型房产或门面房。

发布日期:2010-03-04

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