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分红险缘何虎年再次升温

梳理投资型保险产品市场近几年的发展不难发现,2007年正值中国股市大牛年,打着“优选基金”旗号入市的投连险大受投资者追捧,当年几乎“卖疯了”,成为投资型保险的头号明星。此后两年,随着股市逐步回调,市面上仅剩下少数几家保险公司的少数几个投连险品种在售。从2008年开始,万能险和分红险成为投资型保险的绝对主力。相比分红险,万能险投资渠道更宽,管理透明度更高,且每月分红,加上其兼具“缴费灵活性”和“保额可调性”两大优势,特别适合具有收支不确定性和一定风险承受能力的中青年投资者的投资保障需求。有分析显示,如今分红险开始受到大多数人的青睐,除了收益稳健外,还有一个重要的原因就是可以补偿一定的通胀损失。

2009年,随着全球经济的逐渐复苏和金融市场流动性的巨量投放,股票、基金、房产、黄金、外汇等众多市场都出现了大涨,使投资者获得了巨大的投资收益。越来越多的数据显示,市场已充分反映了复苏预期,加上通胀与利率水平上调的强烈预期,因此,市场的波动性将会加大。鉴于这种情况,专家普遍认为,在2010年投资市场上,分红型保险产品将会稳定增长,在加息周期中,分红险“随息而动”可以有效规避通胀。因为这类产品主要投资于与利率相关的产品,如债券、银行协议存款、大型基建项目等,投资风格较为稳健。在通胀预期下,一旦加息,债券收益走高,将提高分红险的投资回报。

其实,2010年分红险再续强势应该不算意外。现阶段我国保险业所处的发展阶段非常适合分红险的发展。据测算,分红险的保费增速与前一年的投资收益率高度正相关。从目前的数据看,2009年我国整体保险行业的投资收益高于预期,保险公司取得的丰厚投资回报所带来的高分红,必将刺激2010年分红险保费高增长。按照《分红保险管理暂行办法》规定,“保险公司每个会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的70%”。这使分红险在具有稳定收益的情况下,还能让保户分享到保险公司的经营成果,有效抵御通货膨胀。尤其值得关注的是,2009年10月1日实施的新《保险法》大大拓宽了保险资金的投资渠道,扩大了投资有价证券的范围,允许投资不动产,这无疑更增强了分红险的收益预期。因此,专家预测,在2010年的保险市场上,分红险仍会稳定增长,确定其地位。

发布日期:2010-03-03

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