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投资理财重在资产配置

如今,越来越多人注重投资理财。在和一些客户的接触中,我们发现很多人陷入了投资理财的误区,他们关心的只是哪个产品收益高,应该在什么时候进场投资等问题,认为只要选对了几个产品,踏住了市场的节奏,就能稳赚大钱。而根据Brinson、Singer和Beebower的统计数据,在影响投资绩效的原因中,资产配置决定了投资组合收益的91.5%,而大多数人认为最重要的投资标的选择和预测进出场时机仅占了4.6%和1.8%。

我们认为在进行投资理财时,应该根据自身的风险偏好和收益目标进行资产配置,将资产在不同风险-期限-收益的产品中进行组合配置,如保守型的客户可以将20%的资产配置于股票型基金等高风险的产品,40%的资产配置于债券基金等中度风险产品,剩余40%资产配置于货币基金、保本投资和保险。

同时,资产配置也并不意味着一成不变,根据宏观经济所处的不同阶段,投资配置也应该进行调整,在第一阶段,经济成长减缓,进入降息通道,在该阶段债券表现较为突出,资产配置的策略是加大对于债券类产品的配置;在第二阶段,经济开展复苏,利息在降至谷底后开始上升,此时股票的表现亮丽,投资者可以加大对股票类资产的投资;进入第三阶段,经济继续发展,股票依然具吸引力,当产出缺口消失,商品行情通常表现良好,此时可关注权益类和商品类的产品;当经济成长趋势由高峰下滑且成本的上扬导致通膨压力升高时,经济发展进入第四阶段,此时现金则成为最好的避风港。

发布日期:2010-03-03

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