境外刷卡省钱有门道

刚刚过去的春节，是一波境外旅游的高峰。出过国的朋友都说境外使用银行卡，最好走银联网络，这是为什么呢？

湖北银联负责人解释，境外用银联卡，走银联网络刷卡消费或ATM取款有实惠、便利和安全三大优势。单就实惠来说，用银联卡用得对，可省下1％-2％不等的货币转换费。

刷卡比个人购汇更省钱

“出国消费刷卡好还是用现钞好？”许多人关心此问题。理财专家表示，国际信用卡的汇率结算都是以国际信用卡组织购汇的汇率为基准，比个人购汇所用的汇率更优惠，因此，刷卡比个人购汇更省钱。

“此外，在国外购物通常能够退税，如果用信用卡消费，退税会直接打到信用卡账户上，这比用现金消费后的退税手续更为简便。”光大银行武汉分行信用卡部总经理王莉说。

尽量走银联线路

目前国内提供信用卡服务运营商一般是银联、VISA（维萨）和MASTERCARD（万事达）。而人们手中的信用卡，也一般为具有银联和VISA、银联和MASTERCARD、或单独银联的卡种。人民币和美元双币信用卡比较常见，也有一小部分欧元卡。

与国内消费不同的是，在国外消费的时候，如果当地的结算货币是非美元也非人民币的其他货币，那么，这里面就存在一个币种的转换问题了。因为双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过VISA或者MASTERCARD等外卡线路刷卡，所消费的当地外币会转换成美元，折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费；若通过银联的线路消费，当地外币就折算成人民币，不加收汇兑手续费。

这样说读者也许就大致明白了一个刷卡原则：境外消费最好走银联线路。银联目前已将刷卡线路扩展到中国港澳、新加坡、美国、法国等83个国家和地区。持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路，消费金额直接转换成人民币记账，无须支付汇兑手续费，这样一来就可以节省商品总价1%-2%的费用。

境外尽量少取现金

双币信用卡可以在有银联或者VISA、MASTERCARD标志的境外ATM机上取当地货币。根据国家外汇管理规定，在境外取现金时，当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币。这时，除了收取当地货币转换成美金的汇兑手续费外，还会被收取一定比例的取现金手续费和利息，取现手续费和国内类似，但是费率上会有所不同。

拿招商银行信用卡为例，招行信用卡在国内取现金一直有手续费的优惠，按照所取金额百分之一的比例收取，最低每笔人民币10元，但是在国外就无法享受到这一优惠了，按照所取金额百分之三的比例来收，最低每笔3美元，费用还是很高的。利息的收取则没有差别，都是每天万分之五。

因此，另外一个用卡原则就是：尽量少取现金，如果要取的话，同样最好走银联线路，节省汇兑手续费。

关注汇率波动巧省钱

境外刷卡消费，汇率转换是个绕不过去的问题。

其实说得简单点，汇率转换只有两次。一次是在消费后，商户和银行结算的汇率转换；另一次是还款的时候，用人民币购汇还外币的购汇汇率转换。“巧妙利用汇率转换，会给持卡人带来很多意想不到的效果。”专业人士分析说。

消费后的汇率转换因为是商户和银行间按照国际信用卡组织公布的汇率进行的，持卡人无法人为预计汇率，因此无法掌控。但是，还款的时候持卡人可以根据汇率走势来进行操作，此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。

还是拿招商银行信用卡来说，如果您的某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款，您可以留意银行网站上的美元卖出价，如果发现某天的汇率比较划算，可以直接在这天购汇还款。

小心滞纳金收“双份”

当发生美元账单的时候，持卡人购汇还美元自然没什么问题。如果不购汇还美元，而是直接用人民币还款时，就要特别注意了：部分银行是默认优先还美元账单，另有部分银行是默认优先还人民币账单。当持卡人不足额还款时，就要特别留意其中隐含的风险了。

举例来说，同一期账单中，既有100美元账单，也有100元人民币账单。若持卡人直接在账户里存人民币100元还款，那么不同的银行会出现不同的结果：

在优先还人民币账单的银行里，人民币账单还清了，100美元账单还未还，滞纳金按5%收取，合计5美元；在优先还美元账单的银行里，人民币100元不足以还100美元的账单，那么会出现既欠美元账单，也欠人民币账单的问题，滞纳金也由此会出现“双份”：美元账单的滞纳金略为4.29美元（美元兑人民币按1：7计算），人民币账单的滞纳金为10元（部分银行的滞纳金标准为未还部分的5%，人民币最低10元钱，美元最低1美金），滞纳金总额合计大于前者。

省钱之外要注意安全

境外刷卡，除了要关注省钱方法外，其中还应该关注一些注意事项。有关人士提示如下：

首先，一定要注意保管好刷卡凭条，在国外的消费凭条很多还可以作为海关退税凭证。其次，国外消费一般都是凭签名消费的，不需要密码，因此一定要仔细核对消费签单上的金额后再签名。刷卡的时候尽量让信用卡在自己的视线范围之内。最后，如果您的信用卡不幸丢失了，千万不要惊慌，这个时候要马上联系银行挂失，并可以拨打VISA或者MASTERCARD的海外紧急联系电话，告诉对方您的联系电话和地址后，国际信用卡组织会给您送来一张仅能刷卡消费，而无法取现金的紧急替代卡以解您的燃眉之急。若在信用卡丢失后真的被盗刷了，也有相应的补救措施，以某家银行信用卡为例，客户可享受到挂失前48小时内的冒用赔偿的“失卡万全保障”服务。

(来自：楚天金报)

发布日期：2010-03-01