春节理财方案花钱篇：巧刷卡让钱花得实在

春节近在咫尺，节前大采购的气氛愈来愈浓厚，要花钱的地方不少，于是信用卡成为许多人节前大采购中必不可少的好帮手。如何使用信用卡做到花得聪明、花得实在、花得放心，不少持卡人摸索出自己的刷卡窍门。巧妙刷卡，还能省下不少钱，但千万要记住及时还钱。

刷卡

发卡公司费用各异

计划春节期间去境外度假，那么就要留心结算方式、币种、交易线路等差异带来的费用和还款方式不同。用信用卡在境外提取现金，一般按3%收取手续费，而且还按日收取高额利息，因此出游应多用信用卡。

银联可省1%-2%货币转换费

目前银联卡已经在多个国家开通了受理业务，据中国银联董事长刘廷焕透露，银联国际受理网络目前已延伸到83个国家和地区，其中包括港澳台、日韩、新马泰、美国等热门旅游国家和地区，以及新开通的印度毛里求斯、埃及、苏丹和蒙古地区都已开通银联卡受理业务。

境外使用银联卡消费和取款，款项将根据当天汇率直接转成人民币从卡上扣除，可以免去境外兑换货币的繁琐以及外汇携带受限的不便。货币转换费用一般约占刷卡总金额1%-2%。

中国银联提醒广大持卡人，在境外开通银联卡受理业务的国家和地区，刷卡时务必提醒收银员通过银联网络进行结算，可省下货币转换费这一笔不菲的费用。

VISa和Master网点相对较多

除了银联卡，还可以使用双币种信用卡Visa和Master，虽然需要收取一定的货币转换费，但使用起来比较方便，如日本、韩国等地Visa卡布点广泛，欧美Master卡使用较多。

此外，还可以向银行申请办理人民币/美元卡或人民币/欧元卡。不过需要持卡者注意，双币信用卡里的美元和人民币不能简单地互相还款。因此，如果需要将人民币兑换成美元还款，需要通过发卡行柜台、电话或者网上银行要求购买外汇。否则，逾期将会产生一笔数量不小的滞纳金。

分期付款是聪明的花钱方式

聪明的持卡人会利用信用卡的分期付款功能，把新年里花的钱分摊到以后每个月分期偿还，从而缓解还款压力。很多银行也在春节期间会为持卡人推出分期付款的优惠活动。

信用卡持卡人若是想好了要进行分期方式购物的话，最重要的就是选对分期方式。根据刷卡时候的不同途径，信用卡的分期付款业务也分为三类：商场(POS)分期、通过网络和邮寄等方式进行的“邮购分期”以及账单分期。

第一种是商场分期，又称为POS分期，就是持卡人到可以提供分期的商场进行购物并分期；第二种是邮购分期，是指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册，或者银行的网上分期商城，从限定的商品当中进行选择，然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购；第三种账单分期是最为常见的，当持卡消费后，一旦满足所持有信用卡的分期业务起始金额就可以主动申请或自动绑定进行分期，每期需还款金额才会被计入当期账单。

三种分期方式各有不同。一般来说，POS分期有3期、6期、12期等，少数商场支持24期，一般3期免手续费，6期和12期的费率则各家银行设定不同。

需要提醒的是，在商家享受POS分期一般需要提供身份证明，购物时别忘了带上身份证。

>>还款

找对方式可节省成本

其实，到银行营业网点排队还款的方法早已经“OUT”了。现在信用卡还款方式多种多样，只要巧以规划，在平日的活动范围内就可以完成还款。选择适合的还款方式，还能在还款方式上节省不少成本。

便利店自助式还款

适合人群：日常活动范围内至少有一家便利店或超市的持卡人

去便利店也可以还款。可以到周边任一家有“拉卡啦”标识的便利店或超市，通过拉卡啦自助支付终端使用任一家银行的银联储蓄卡向自己持有的信用卡转账还款，款项在成功操作后的下一个工作日入账，部分银行目前处于推广期间，免收手续费。现在，全国支持信用卡还款的便利店已超过2万家，譬如北京的好邻居、沃尔玛、物美。

通过网络还款

适合人群：“宅男”“宅女”或网民

如果想在家里还款，最好的办法是网上还款。可以先办理发卡行的储蓄卡，然后通过网上银行向信用卡转账还款；没有发卡行储蓄卡的客户，如果已有其它银行的网上银行，也可以通过它行的网上银行进行转账还款；还可以登录快钱网用其它银行的储蓄卡向信用卡转账还款，通过快钱网还款需要1-2个工作日到账。

“就近式”还款

适合人群：惜时如金的持卡人

如果附近没有发卡行的网点和ATM机，又不想花半天时间大老远地跑一趟，不妨采用“就近原则”，在日常活动的范围内，找一家离你最近的银行网点或银联ATM机实现跨行还款，但是跨行还款会按比例收取一定的手续费。

该服务暂时不支持异地卡还款，需2-3个工作日到账。

自动转账还款

适合人群：所有持卡人

自动转账还款可谓“一劳永逸”的还款方式，只要开通一张发卡行的储蓄卡，办理账户自动转账还款服务，就能和你的信用卡直接绑定，每月自动从指定的活期账户上缴还信用卡的账款，持卡人可以选择偿还“本月应还总额”或者“最低还款额”。

使用这种方式最大的好处在于避免了因为忘记还款而造成的滞纳金和利息，省事省时省心。不过，持卡人要随时在储蓄卡里备有足够的金额，避免出现未足额还款而产生滞纳金和利息。

>>安全提示

签购单不要随意丢弃

现在越来越多的人选择在春节期间出国旅游和采购，由于国外部分国家和地区容易发生信用卡失卡、被“克隆”或盗刷案件，持卡人不当的用卡方式还会导致卡片处于高危风险，因此，外出旅游的安全用卡问题更加不容忽视。

银行业相关人士提醒，刷卡后的签购单一定要保存好。交易时一定要选择信誉较好的商户，刷卡时尽量不要让卡片离开自己的视线，并且保管好交易签购单，不要随意丢弃，这样可以有效防范卡片磁条被不法分子“克隆”后盗刷的情况。

(来自：京华时报)

发布日期：2010-02-11