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岁末闲钱还是理一理好

时至年底,经过了一年的工作和投资,很多人的手头都有了些累积的资本。再加上盼了一年的年终奖金不久也会发放,大家的钱包会更加鼓起来。年末,如何理财才最适宜?存款储蓄

分散储蓄法

定存当活存用

如果对股票、基金等投资方式不熟悉,或者由于工作繁忙而无暇理财,可以选择最传统的方式储蓄。不过,近来央行的降息政策,使存款已经得不到多少利息了。但师院附中的退休教师陈老师说:“对于年末的余钱,自己仍会选择储蓄,就是图个省事和安全。”

虽然储蓄这种理财方式略显消极,但对此,长安银行咸阳分行的理财规划师刘哲告诉记者,在目前的降息通道中,储蓄更需要通过一些技巧来增加利息收益。目前,一年期定期存款、3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。理财规划师刘哲建议,尽量延长存款期限,能够存定期就不要存活期,能够存半年以上就不要存3个月。

在目前的降息通道中,按照相关规定,银行存款是根据开户当日的利率计算利息收益,所以即使出现多次降息,已存入银行的长期存款仍然能享受开户时的较高利率,因此中长期定期存款还可以避免因继续降息而遭遇损失。

如果还有其他大额资金准备储蓄的话,可以选择通知存款或是分散储蓄法,如将8万元分成4份,每个存单的到期日不同,这样定存当活存用,利息却比活期高出数倍。保本理财

能赚多少算多少

要注意保本到期日

若是觉得在降息周期里把钱存起来回报太低,可以考虑同样由银行唱主角的保本型理财产品。一般情况下,此类产品的收益率都会比同等期限的定期存款高0.9到2个百分点。投资者可以依照自己工作生活的实际需求,购买期限长短不同的产品。

当然,是投资就会有风险。保本型理财产品对本金的保证也有“保本期限”。不少投资者都认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失。但实际情况是,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,即在一定投资期限内,对投资者所投资的本金提供100%保证。因此,在保本到期日,一般可以收回本金,若提前赎回,且在市场走势不尽如人意的情况下,存在本金损失的可能。

不过,理财规划师刘哲提醒投资者,保本型理财产品不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。此外,保本型理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如只保证本金的90%。投资股票

预计A股将上涨若选对个股收益惊人

年终奖在发放之后,不急用这笔钱的话,用它来投资股票也是个不错的理财方式。股神巴菲特说过,最好的投资方式就是长期持有。西安兴业证券总经理王博告诉记者,在目前的股价下,中长期持有是个不错的选择,在信贷投放和企业盈利前高后稳的增长趋势下,蓝筹大盘在虎年上半年跑赢小盘股的几率较大。在可以预见的未来,A股市场应有一波比较客观的上涨行情,如果选对个股,收益可能会非常惊人。

若是对选择股票缺乏信心,也可以买入股票型基金。虽说基金的操作会更呆板,但是从长期持有的效果来讲,应该会比一般的投资者要好。货币基金

投资越久

收益越稳定

如果倾向于稳健投资的话,如今还有一种投资货币型基金的选择。目前股市震荡较大,而银行活期储蓄利率只有0.36%,基本得不到可观的利息收入了。目前市场上许多货币基金收益都超过了3%,在没有什么好的投资渠道时,购买货币基金是比较划算的。 另外,货币基金存取非常方便,需要用钱时只需等上两三天钱就可以到账。而且购买货币基金不收取任何费用。

当然,在选择买哪款货币基金时,也需慎重。咸阳师范学院副教授、经济学专家王朗告诉记者,首先要看这只基金的规模。不同规模的基金优劣势不同,如果规模较小,在货币市场利率下降的环境下,增量资金的持续进入将迅速摊薄货币基金的投资收益,而规模大的基金不至于有这样的担忧。在货币市场利率上升的环境中,规模较小的基金则船小好转向,基金收益率会迅速上涨。综合各种因素,投资者应该选择规模适中、操作能力强的货币基金。

另外,还要看基金的新旧。王朗认为,在货币市场中基金是越老越吃香,老基金一般运作较为成熟,具有一定的投资经验,持有的高收益率品种较多。选择一只成立时间长、业绩相对稳定的货币基金是较为明智的选择。买份保险寿险兼顾保障和养老

投资型保险收益高

谁都会有退休的那一天,退休养老规划是理财的重要任务。用一部分资金购买保险增添保障,是不错的选择。传统的寿险都有兼顾保障和养老两个方面的功能,因此大部分养老险都是两全险,即若在缴费期内身故,保险公司将赔付,若在缴费期后投保人健在,将定期领取养老金。这类险种总体上而言属于储蓄型的,有一定的保障,但投资回报率不是很高。

对于想要获得更多收益的投保人来说,可以考虑购买投资型保险,例如投连险和分红险。工商银行客户服务经理贾娟说,这类保险注重的是中长期收益,投资回报率高于传统的养老保险。投连险的最大优点在于在一定保障的基础上设置多个账户,例如货币型、债券型、股票型等不同投资风险的多个账户,投保人可以根据资本市场的变化调整自己每个账户里资金的多少。分红险在具有一定保障的基础上,具有保底收益,并能分享保险公司的经营成果。

同时,贾娟还提醒,养老计划是一个相对长期的过程,长达10年甚至20年,这就需要投保人每年进行资金追加。

(来自:华商报)

发布日期:2010-01-28

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