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从五个角度选择外汇理财产品

在购买外汇理财产品前,一定要做好五方面评估。

评估一:自身风险承受能力。外汇理财品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品,其中固定收益类产品可以保证原货币的本金和利息不受损失,就是常说的”保本保息”,这类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通投资者;浮动收益类产品收益相对较高,但风险也大,这类产品比较适合对国际金融市场有一定程度了解、有一定风险承受能力的投资者和金融资产较多的高端客户。

评估二:汇率风险。对于一些跨币种结构性外汇理财产品,投资者应警惕汇率风险。如以澳元投资美元的理财产品,银行在运作过程中一般需要先将澳元兑换成美元,待产品到期后,再将本金和收益兑换回澳元。但在没有风险对冲措施的情况下,很可能导致以美元投资的盈利,换取了澳元投资的亏损,这在去年上半年澳元大跌时就曾频频出现过。

评估三:产品挂钩标的。在银行去年发行的结构性外汇理财产品中,区间累计型和直接挂钩利率的产品较多,挂钩能源、贵金属、指数基金价格的结构性外汇理财产品也有所增加。投资者在选择结构性外汇理财产品时一定要对挂钩标的有所了解。此外,挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性外汇理财产品多为高风险投资,银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品,但投资者需要识别其中蕴藏的风险,看产品的结构设计是否合理、能否实现盈利等。

评估四:赎回条件。结构性外汇理财产品期限普遍较长,一些结构性外汇理财产品不允许提前赎回,一些结构性外汇理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用。尽管有的结构性外汇理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。此外,有的产品还设定了提前终止条件,投资者也需十分注意,否则就可能引起银行迫于收益压力而提前终止,投资者却不买单的情况。

评估五:收益率。不少外汇理财产品宣传的预期收益率其实是3年甚至是5年的总收益率,这通常只是一个估计值,不是最终收益率。因此,投资者购买外汇理财产品时,应认真阅读产品说明书,不要对理财品的收益预期过高。

银行外汇理财师还提醒投资者,尽量不要买设计太过复杂、不能准确判断风险的外汇理财品。

(来自:羊城晚报)

发布日期:2010-01-22

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