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理财四步骤:积累 避险 投资 避税

搜狐理财对泰康人寿进行了专访。

嘉宾:泰康人寿个险部业务总监杨晶

主持人骆祖金:这次金博会上参展的理财产品非常多,有银行、保险、基金、信托、外汇、黄金等等,老百姓应该如何去选择呢,应该把握什么样的原则呢?

杨晶:谢谢主持人,目前我听过很多金融机构的课程,包括国内国外学习理财的课程,发现这个阶段是一个非常特殊的阶段,实际上理财应该是全面发展的阶段,包括保险公司的产品,基金公司、信托的外汇的等等,都应该是综合的选择,但是因为目前我们整个投资环境,包括市场没有全球化,还没有放开,投资渠道不是很广泛,包括我们投资回报,包括基金这两年的运作都不是很理想,特别是券商也非常的痛苦,所以说,这个阶段的老百姓会觉得,理财很好,但是机会不多。

但是目前来讲,中国是一个刚刚开始富裕的阶段,理财有四个步骤,

第一个步骤是先储蓄,先有一些积累.

第二部分是风险规避,在现有基础上,把钱保存好,起码不会损失,能够让它不会丧失我所有积蓄.

第三要考虑怎么投资.

第四避税,最后环节是需要我们立即行动,从这个流程来看,目前国内大家积累钱,还不知道怎么避险,通货膨胀的风险,规避人生意外的风险,养老的风险、疾病的风险。还处在第一个阶段,第二阶段过程中,北京年薪10万的客户很多了,包括大家开始买房买车了,保险需求开始旺盛了,这个是刚才丘斌斌经理讲的一样,因为陈东升董事长,他们1/3的收入用来购买保险,是因为中国这样有理论依据的,而是美国人1/3是购买保险的,这是实际的例子,在中国同样适用,所以这个时候大家再保险方面的选择上,是重要的时机,将来要留一部分资金做投资,理财中,保险占有资金中比例我们认为是收入的10到20%就可以了。这样会比较安全,同时对未来的成长也很有帮助,是这样的一种方式。

(来自:搜狐)

发布日期:2010-01-22

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