外汇理财产品按风险收益分层依客户而定

经过2009年股市的震荡变化及楼市的热度再起，重新唤醒了部分投资者对风险投资的偏好，仅仅是略高于储蓄利率的稳健型理财产品已不能满足其需求。”如果股市、楼市的火热格局一直持续下去，不仅对银行理财产品的收益率提出更高的要求，而理财产品的流动性也将成为一款新产品能否成功的重要因素之一。”某银行个人银行财富管理部相关负责人对记者表示，鉴于企业、个人对流动性的较高需求，市场需要更多风险相对偏小，预期收益相对偏高、流动性较强的新型理财产品。由此，2010年的理财市场客户分层将更明显。根据监管层的要求，未来银行将针对不同层次的客户推出不同风险的产品，那些具有创新意义的理财产品应主要在高端客户群里试点，一旦成熟，才有可能面向普通客户推广。

由于2009年国内各银行在银行理财产品的设计和发行上都摸索出一定的经验，进行了更细致的客户分类，并加强了持续营销，使得理财产品的发行期数和销售规模均出现突飞猛进，品牌影响力在加深。中小型股份制银行推出的某些新产品，不仅收益率高企，而且，严格控制产品风险；国有大行则明显在产品设计上求稳求全，意在满足不同投资偏好类型的银行客户。进入2010年，一些银行将率先引入”定制”概念，以满足特殊客户的需求。比如，会针对客户的风险偏好，投向于企业重组及并购、投向于私募股权或定向增发、投向于房地产信托基金、投向于中小企业产业基金、投向于奢侈品和艺术品领域、投向于另类商品市场、投向于股指期货套利等；针对客户的流动性需求设计不同期限的理财产品，客户可以根据自己的资金需要选择。如有的客户需要28天，或者需要56天期限的理财产品，在其达到一定的管理规模的前提下，银行资产管理团队核算后，如果可以匹配，那么这个定制的产品就可以推出了。

从投资者角度来说，2010年欲购买银行理财产品，应掌握资产组合的基本常识，利用一定的投资技巧来完成，而认清楚自己的生命周期，风险偏好、风险承受能力是投资的关键所在，毕竟，金融投资的收益是建立在风险承受能力基础上的。

发布日期：2010-01-19